Автор статьи:
Финансовый управляющий Юлия Сергеева
https://au-bankrot.ru/.
1. Введение — банкротство не всесильно
Многие считают, что банкротство — это «волшебная кнопка», нажав которую, можно стереть все долги и начать жизнь с чистого листа.
Это опасное заблуждение.
Да, банкротство — мощный и законный инструмент, позволяющий списать кредиты, займы, коммунальные платежи, штрафы и даже налоги.
Но не все долги подлежат списанию. Закон защищает не только должника, но и тех, кто пострадал от его действий: детей, работников, потерпевших в ДТП, государство.
Цель этой статьи — чётко, без воды и страшилок, объяснить:
✅ Какие долги списываются при банкротстве.
❌ Какие долги останутся — даже после полного списания.
⚖️ Почему суд может отказать в банкротстве.
Что делать, если у вас есть «несписываемые» обязательства.
2. Юридическая основа: что говорит закон
Процедура банкротства физических лиц регулируется Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Ключевая статья — ст. 213.28 — прямо указывает, от каких долгов гражданин не освобождается даже после завершения процедуры.
Важный принцип:
Списываются только те долги, которые возникли ДО подачи заявления о банкротстве и были включены в него.
Любые обязательства, появившиеся уже в процессе процедуры, — остаются на вас.
3. Полный список долгов, которые НЕЛЬЗЯ списать через банкротство
3.1. Текущие платежи, возникшие после подачи заявления
Вы продолжаете жить — значит, продолжаете накапливать обязательства.
Что не спишут:
- Коммунальные платежи за период после подачи заявления.
- Интернет, мобильная связь, подписки.
- Новые штрафы ГИБДД.
- Налоги, начисленные после начала процедуры.
Пример: вы подали заявление 1 марта. К 1 сентября вам пришли счета за ЖКХ, штраф за парковку и налог на авто. Эти долги — ваши, и платить их придётся из доходов или вырученных от продажи имущества средств.
⚠️ Совет: закройте ИП до подачи заявления — иначе будете обязаны платить налоги, даже если не вели деятельность.
3.2. Компенсации за вред жизни и здоровью
Здесь закон стоит на стороне пострадавшего человека, а не должника.
Не подлежат списанию:
- Компенсация за причинение вреда здоровью (например, после ДТП, драки, несчастного случая).
- Моральный вред — боль, страдания, утрата трудоспособности.
✅ Что МОЖНО списать:
Только материальный ущерб (например, ремонт автомобиля), если суд не установил умысла или грубой неосторожности со стороны виновника.
Пример: вы попали в ДТП, виновны, но без умысла. Ущерб машине пострадавшего — спишется. Но если пострадал человек и получил перелом — компенсацию за лечение и моральный вред — платить придётся всю жизнь.
3.3. Алименты и задолженность по алиментам
Это самый священный долг, который никогда не спишут.
Даже если вы продали всё имущество — остаток задолженности по алиментам остаётся и будет взыскиваться с ваших будущих доходов.
Сокрытие алиментов в заявлении = отказ в банкротстве + риск уголовной ответственности по ст. 157 УК РФ (до 1 года лишения свободы).
Практика: если у банкрота есть имущество — задолженность по алиментам погашается в ПЕРВУЮ ОЧЕРЕДЬ. Дети — вне конкуренции.
3.4. Задолженность по зарплате и пособиям (для ИП и работодателей)
Если вы — индивидуальный предприниматель и должны деньги своим работникам — этот долг не спишется.
Сюда входят:
- Невыплаченная зарплата.
- Компенсации при увольнении.
- Выходные пособия.
Закон защищает работников — даже если их работодатель банкротится.
3.5. Долги по субсидиарной ответственности
Актуально для бывших директоров и учредителей ООО.
Если вас привлекли к субсидиарной ответственности (например, за вывод активов компании, несдачу отчётности) — этот долг не подлежит списанию.
Уклонение от выплаты — риск уголовного преследования.
3.6. Долги, не включённые в заявление о банкротстве
«Забыли» указать кредит? Расписку перед другом? Долг по расчёту с поставщиком?
Последствия:
- Этот долг не будет списан.
- Суд может отказать в банкротстве за недобросовестность.
- Кредитор вправе требовать долг и после завершения процедуры.
Важно: в заявлении нужно указать ВСЕ известные долги — даже если вы с ними не согласны.
4. Особые случаи и нюансы
4.1. Что происходит с пенсиями и накоплениями?
- Пенсия — считается доходом. С неё могут удерживать до 50% на погашение долгов, но не ниже прожиточного минимума в вашем регионе.
- Накопительные счета, вклады, инвестиции — входят в конкурсную массу и могут быть реализованы для погашения долгов.
4.2. Кредиты с поручителями и залогом
- Поручитель не освобождается от обязательств, даже если вы — банкрот. Кредитор вправе требовать долг с него.
- Поручитель тоже может подать на банкротство — но только если у него нет возможности платить.
- Залоговое имущество (авто, квартира по ипотеке) — реализуется в пользу кредитора, даже если это ваше единственное жильё.
4.3. Налоги: что списывается, а что — нет
✅ Списываются налоги, начисленные ДО подачи заявления:
- Имущественные налоги.
- Транспортный налог.
- Земельный налог.
- Налоги ИП (НДС, на прибыль).
- Налоги самозанятых.
❌ Не списываются:
- Налоги, начисленные ПОСЛЕ начала процедуры.
- Штрафы и пени по налогам, если они начислены после подачи заявления.
Совет: закройте ИП до подачи заявления — иначе будете обязаны платить налоги, даже если не вели деятельность.
5. Почему могут отказать в банкротстве: недобросовестные действия
Суд не прощает обмана. Если вы пытаетесь «поиграть» с законом — банкротства не будет, а долги останутся.
5.1. Сокрытие имущества или доходов
- Не указали машину, дачу, банковский счёт, наличные — отказ в процедуре.
- Предоставили ложные сведения о зарплате или месте работы — дело прекращается.
5.2. Фиктивные и преднамеренные сделки
- Переоформили квартиру на родственника за полгода до банкротства — сделку оспорят, а вас — не банкротят.
- Продали авто за 10% от рыночной стоимости — признак недобросовестности.
- Юридическая ссылка: ст. 195–197 УК РФ — уголовная ответственность за фиктивное и преднамеренное банкротство.
Пример: у вас две квартиры. Вы продаете одну или дарите родственнику, чтобы сохранить обе (ведь единственное жильё не отберут). Если суд найдёт сделку — банкротства не будет, а сделку признают недействительной.
5.3. «Кредитный набег» — массовое оформление займов без цели возврата
Если вы взяли 5–10 кредитов за последние 3 месяца и ни разу не платили — суд может посчитать это мошенничеством.
Последствия:
- Отказ в банкротстве.
- Долги остаются.
- Риск уголовного дела по ст. 159 УК РФ.
6. Что делать, если у вас есть «несписываемые» долги?
Не отчаивайтесь. Даже если у вас есть алименты или компенсации — банкротство всё равно может быть выгодным.
Что делать:
- ❗ Не откладывайте — списание кредитов, МФО, коммуналки и налогов всё равно облегчит вашу жизнь.
- ❗ Честно укажите ВСЕ долги в заявлении — сокрытие = отказ + риск уголовки.
- ❗ Планируйте выплаты по несписываемым долгам — составьте бюджет, договоритесь с приставами о рассрочке.
- ❗ Консультируйтесь с юристом — особенно если есть субсидиарка, алименты или долги перед физлицами.
«Банкротство — не способ убежать от ответственности. Это шанс избавиться от непосильного груза, чтобы начать платить по тем долгам, которые действительно важны — детям, пострадавшим, работникам» — юрист по банкротству, Марина С.
7. Чем может закончиться банкротство, кроме списания долгов?
Не всегда процедура заканчивается полным списанием. Есть альтернативы:
7.1. Мировое соглашение
Вы и кредиторы договариваетесь о новых сроках, суммах, процентах.
Процедура прекращается.
Вы продолжаете платить — но на выгодных условиях.
Кредитная история не портится.
7.2. Реструктуризация долгов
Если у вас появился постоянный доход (работа, наследство, бизнес) — суд может назначить план выплат на 3 года.
После успешного выполнения — долги списываются.
Вы сохраняете имущество.
Кредитная история восстанавливается быстрее.
Совет: иногда реструктуризация выгоднее банкротства — особенно если вы хотите сохранить имущество и кредитную репутацию.
8. Часто задаваемые вопросы (FAQ)
❓ Можно ли списать алименты через банкротство?
❌ Нет. Это единственный долг, который сохраняется даже после полного списания. Дети — вне закона банкротства.
❓ Что будет, если не указать долг в заявлении?
⚖️ Его не спишут, а суд может отказать в банкротстве за недобросовестность. В худшем случае — уголовное дело.
❓ Спишут ли штрафы ГИБДД?
✅ Да — если они были до подачи заявления. Штрафы, полученные уже в процессе — нет.
❓ Можно ли банкротиться, если есть долги по зарплате работникам?
✅ Да, но эти долги не спишут. Остальные — спишут. Вы избавитесь от кредитов — и сможете сосредоточиться на выплатах работникам.
❓ Что будет с моей пенсией?
С неё могут удерживать до 50%, но оставят не менее прожиточного минимума. Пенсия — не иммунитет, но и не приговор.
9. Заключение — банкротство как инструмент, а не волшебная палочка
Банкротство — это не способ обмануть кредиторов. Это законный, цивилизованный механизм финансовой перезагрузки.
Оно спасает от кредитов, микрозаймов, коммуналки, налогов — но не от человеческой ответственности.
Алименты, компенсации за здоровье, зарплаты работникам — эти долги останутся. И это правильно.
Главное — быть честным.
Не скрывайте имущество.
Не обманывайте управляющего.
Не играйте с законом.
Банкротство — не позор. Это шанс начать с чистого листа — законно, открыто и ответственно.
10. Что делать дальше: пошаговый алгоритм
- Соберите все документы по долгам: кредиты, расписки, исполнительные листы.
- Проверьте задолженности: на сайте ФССП, в налоговой, ГИБДД, ЖКХ.
- Составьте полный список обязательств — включая алименты, компенсации, зарплаты.
- ⚖️ Проконсультируйтесь с юристом — особенно если есть «серые зоны».
- Подайте заявление — честно, полностью, без утаек.
- Следуйте процедуре — и получите законное освобождение от долгов, которые можно списать.