Ипотека при разводе супругов

Раздел через суд

Редко какой паре удается прийти к обоюдному решению относительно раздела имущества. Большинство предпочитает обратиться в суд

При рассмотрении дела будет принято во внимание множество факторов. Например, наличие брачного договора, способ и сроки оформления ипотеки и пр

Если никаких договоренностей между супругами не существует, то судья будет отталкиваться от буквы закона. В первую очередь от СК РФ (ст. 34), где закреплено, что все имущество, нажитое супругами в период брачных отношений, является их совместным имуществом.

Это значит, что для судьи будет неважно, на кого оформлялся кредитный договор или количество несовершеннолетних детей в семье. Ипотечная квартира будет поделена между двумя сторонами в равных долях

Сложнее всего, если долг по ипотеке еще не выплачен. Судья не имеет права принять решение о разделе кредитных выплат без согласия банка. Также он не может потребовать выделения долей в квартире для несовершеннолетних детей, если изначально этот вопрос не был урегулирован соглашением о разделе. За исключением случаев использования материнского капитала.

Необходимые документы

При обращении в суд, в первую очередь, потребуется составить исковое заявление (ст. 131 ГПК РФ). Оно должно включать следующую информацию:

1. Сведения о суде (наименование, адрес).
2. Данные истца и ответчика (ФИО, место жительства, дата рождения, реквизиты паспортов).
3. Сведения о гражданском состоянии, т.е. находятся ли истец и ответчик в браке или они в разводе со ссылкой на свидетельства и с указанием дат.
4. В чем истец усматривает нарушение своих прав.
5. Предложение по разделу имущества.
6. Расчет стоимости делимой квартиры.
7. Перечень документов, прилагаемых к заявлению.
8. Дата составления.
9. Подпись с расшифровкой.

Иск можно подать лично в канцелярию суда или направить по почте заказным письмом. К нему обязательно прилагаются копии документов, список которых может несколько варьироваться в зависимости от ситуации:

1. Общегражданские паспорта обеих сторон.
2. Квитанция о внесении государственной пошлины.
3. Правоустанавливающие документы на недвижимость (договор купли–продажи или ДДУ).
4. Выписка из Росреестра.
5. Кредитный договор с банком, если квартира все еще находится в ипотеке при разводе.

В зависимости от ситуации могут понадобиться свидетельства о рождении детей, выписка из ПФР о расходовании материнского капитала и пр.

Здесь при желании можно ознакомиться с примером искового заявления и скачать образец.

Госпошлина

Размер государственной пошлины при рассмотрении дел о разделе имущества супругов не является величиной постоянной. Он зависит от стоимости делимого имущества (ст. 333.19 НК РФ). Минимальный ее размер установлен в 400 руб., а максимальный – 60 тыс. руб.

Заплатить госпошлину необходимо до подачи иска, иначе его не примут к рассмотрению. Если у истца тяжелое материальное положение, он имеет право попросить об отсрочке или рассрочке по выплате пошлины (ст. 333. 41 НК РФ).

Порядок раздела

После подачи иска судья в течение пяти дней выносит решение о принятии его к рассмотрению, об отказе или возвращении истцу. Если заявление поступает в судебное производство, его должны рассмотреть в течение двух месяцев после подачи.

Как правило, подобные судебные разбирательства не длятся дальше месяца, если они не объединены с другими исками.

Решение суда будет вынесено после слушаний и прений сторон. Для его оспаривания проигравшей стороне предоставляется месяц. Делается это путем подачи апелляции в суд, в котором рассматривался иск (ст. 321 ГПК РФ).

Как показывает судебная практика, супруги нередко сейчас делят квартиры, за которые еще не погашен ипотечный кредит, через суд. Большинство банков оговаривает условия погашения ипотеки на случай развода. Если же стороны обращаются за помощью в судебную инстанцию, судьи выносят решение, исходя из принципа равенства долей и в отношении ипотечной квартиры, и в отношении оставшегося долга. Оно обязательно согласовывается с банком-кредитором.

https://youtube.com/watch?v=IcR10bfXpuQ

Как разделить ипотечную квартиру при разводе?

Прежде всего вам необходимо изучить все тонкости процесса раздела. Практика показывает, что решение проблемы может растянуться надолго: пока супруги решат, кому достанутся дети, оформят все документы по разводу и договорятся, кто платит, могут пройти месяцы. Однако не стоит затягивать: при невыплате по кредиту в течение трёх месяцев, банк вправе распорядиться жильём по своему усмотрению. В ваших интересах завершить процесс максимально быстро.

С чего начать? Прежде всего ответить на основные вопросы:

• Состоите ли вы в официальном браке?
• Заключали ли вы брачный контракт?
• Ипотека бралась до или после заключения брака?

Эти три основных момента будут влиять на ваши дальнейшие действия.

Фактический брак и потека

Сожительство, или, как его называют люди, «гражданский брак» (хотя это употребление в корне неверно) в данном случае — щекотливая тема, поскольку на фактических супругов не распространяются статьи семейного права.

Если брачный контракт не оформлялся, ипотека (как и квартира) с большей вероятностью останется на том, на кого была оформлена.

Если возникает необходимость доказать, что оба формальных супруга участвовали в ипотеке одинаково, подключаются свидетели и доказательства, например:

• чеки;
• выписки с лицевого счёта;
• квитанции об оплате;
• другое;

Брачный контракт

Оформление брачного контракта — то, о чём стоит подумать «на берегу». В документе прописаны все аспекты деления недвижимости, включая ипотеку, даже ту, которая бралась до вступления в брак. Поскольку документ заверяется у нотариуса, он будет играть ключевую роль в судебном процессе.

Если вы заключили брачный контракт, то ипотека будет делиться согласно договору. Если нет, то придётся решать вопрос через суд.

Ипотека до брака. Как делить?

Согласно семейному кодексу, всё нажитое до брака имущество считается личным, значит, после развода не подлежит делению. Однако, с позволения этого же семейного кодекса, бывший супруг может претендовать на долю в квартире, поскольку выплаты по кредиту осуществлялись из общего бюджета. При этом требования может выдвигать даже неработающий человек: достаток одного из супругов в браке считается общим семейным бюджетом.

Судебная практика показывает, что процессы нередко завершаются в пользу такого супруга, особенно, если есть хорошая доказательная база (чеки, выписки и т. п.) и опытный адвокат.

Сложнее дело состоит с квартирами, взятыми в ипотеку в новостройке. По закону, право собственности на такое жильё будет дано только после сдачи объекта в эксплуатацию. Поэтому ситуация может развиваться по двум сценариям:

• Если в это время заёмщик будет состоять в браке, то, скорее всего, суд обяжет его выделить долю в квартире бывшему супругу/супруге при разводе.
• Если заёмщик разведётся до получения свидетельства, то суд обяжет выплатить компенсацию бывшему супругу/супруге, поскольку по закону кредит выплачивался совместными усилиями.

Решение суда по ипотеке, взятой до брака, во многом зависит от опытности адвоката.

Судебная практика

Начнем с того, что далеко не всегда помещение остается в собственности у лица, на которое была оформлена ипотека. Посредством различных манипуляций лицо, которое, казалось бы, исправно платило по взносам, остается ни с чем, а ипотека, вместе с непогашенной частью, переходит в собственность другому лицу.

А также, практика говорит о том, что далеко не всегда, если супруг помогал другому платить ипотечный взнос, помещение также будет разделено пополам. На самом деле, чаще всего суд принимает сторону того гражданина, на которого изначально была оформлена ипотека. Даже в том случае, если вы предоставите чеки и другие свидетельства того, что вносили денежные средства.

Если же вы четко осознаете, что ипотека — это решающий шаг для того, чтобы доказать прочность ваших отношений, то желаем вам удачи. Хочется верить, что ипотека станет для вас приятным опытом.

Ипотеку взяли до заключения брака

Когда недвижимость приобретают до брака, семейный кодекс определяет её, как личную собственность. Разделу она не подлежит. Но есть нюансы. Когда в это имущество были вложены общие деньги, или вторая сторона ремонтировала недвижимость, вносила вклад в увеличение её рыночной стоимости, её интересы будут учтены судом. Это означает, что недвижимость, приобретённую до заключения брачного союза, можно разделить в судебном порядке.

Вопрос читательницы

«Взяла квартиру в ипотеку, будучи незамужней. После этого вышла замуж, брак продлился 5 лет. Подали на развод. Теперь супруг требует долю в квартире. Законно ли это»?

Ответ юриста

«Да, вполне. Все доходы мужа и жены считаются общими. Даже если супруг не работал, а выплаты по кредиту вносила супруга, её доходы тоже считаются общими: это семейный бюджет. Значит, муж может претендовать на недвижимость в качестве совладельца». 

Теоретически это так, но на практике суд обязательно выяснит все обстоятельства.

1. Была ли уважительной причина, по которой муж не работал?
2. Действительно ли взносы платила супруга? Это смотрят по счетам.
3. Какую работу по дому выполнил супруг? Может, он сделал капитальный ремонт своими руками?

В зависимости от обстоятельств, бывший муж может получить долю в квартире, или компенсацию за свой вклад. Если он получит долю, выплаты по кредиту рассчитают, в соответствии с его частью. Муж получил половину — будет платить половину суммы ежемесячных платежей.

Какие действия могут быть у банковского учреждения?

Если супруги хотят разделить ипотечную квартиру, и уплачивать банку только свою долю, то нужно обратиться в кредитное учреждение и написать об этом заявление.

Но банку такая позиция может и не понравиться, и для этого есть сразу несколько причин. Может случиться так, что кто-то из супругов стал неплатежеспособным, и его доходы не позволят уплачивать кредит.

Если банк не разрешает раздел квартиры, и на это нет веских оснований, то можно обратиться в судебные органы для отмены решения банка.

Но судебным решением может быть вынесен такой вердикт, который не устроит кого-то из супругов: доли могут быть неравными. На судебное решение может повлиять наличие маленьких детей, и присудить большую часть тому, с кем они будут жить в дальнейшем.

Если во время брака у супруга не было постоянного дохода или он тратил семейные деньги на свои не совсем приличные нужды, то суд встанет на сторону другого супруга и может значительно уменьшить его долю в квартире. Решение судебных органов обязательно к исполнению банком.

Но и после вынесения судебного решения о разделе, общедолевая зависимость перед банком остается. Если кто-то перестает уплачивать долг по каким-то причинам, то банк может выставить квартиру на продажу или ее неоплаченную часть. И другой супруг в этом случае  страдает от недобросовестного действия своей «половины».

Можно договориться о безвозмездной передаче доли во владение другому супругу, и опять же, нужно предупредить об этом банк. Если у банка не будет сомнений по уплате кредита, то договор переоформляется, но банк возьмет за эти действия свой процент, он может составлять от 0,5 до 1% от суммы долга.

Можно ли не платить по ипотеке после развода?

Да, можно, но если вы полностью отказывается от своих обязательств перед банком. Тогда бремя платежей ляжет на другого супруга, и можно в этом случае потерять свою долю в квартире. Но если и второй супруг не желает расплачиваться по долгам, то у банка не останется других вариантов, ка продать квартиру.

Бывают случаи, когда продажа не покрывает всех долгов, и тогда все равно придется расплачиваться с долгом перед банком, если этого не сделать, то банк обращается в суд за покрытием.

Решение суда будет однозначно в пользу банка, и могут наложить арест на другое имущество, находящиеся в общей или частной собственности. Лучше этого не делать, а постараться рассчитаться перед банком, а уже потом разделить общее имущество по долям.

Советы юристов о разделе ипотечной квартиры

Ситуация.

Квартира взята по ипотечному кредиту, она разделена на доли в отношении жены, мужа и несовершеннолетнего ребенка. Супруг не желает платить долг перед банком, но при этом долю в квартире хочет сохранить.

В этой связи вопрос: можно ли принудительно заставить супруга оплачивать взятый кредит или отказаться от его доли? Может ли жена продать квартиру в случае невозможности погашать кредит?

Ответ.

Военная ипотека

При покупке квартиры по военной ипотеке и разводе указанные выше правила и законы действовать не будут. А все потому, что фактически ипотечный кредит гасится денежными средствами, выделяемыми министерством обороны РФ, а не самим военнослужащим и его супругой.

Три основных правила военной ипотеки:

• кредитный договор на покупку жилья может заключить только сам военнослужащий (без участия супруги),
• предельная сумма кредита по военно-ипотечной программе составляет 2350000 рублей,
• военнослужащий будет единоличным владельцем ипотечного жилья,
• он не сможет переоформить кредитный договор в случае раздела жилья.

В случае развода супруги встречаются с массой проблем при разделе такой квартиры. Суды, как правило, выносят решения согласно семейному законодательству и требуют раздела жилья между супругами пополам, однако на практике это почти неосуществимо.

Часто при получении военной ипотеки кредитные организации требуют от заемщика заключения брачного договора, по условиям которого он в случае развода останется единоличным владельцем квартиры и исполнителем обязательств займа. Супруги нередко составляют такой документ ради покупки своего жилья, не задумываясь о возможных последствиях, когда при разводе члены семьи военнослужащего могут остаться без крыши над головой.

Ипотека была оформлена до брака на одного из супругов – как быть при разводе

В случае оформления ипотечного кредита на одного супруга до официального зарегистрированного брака, ипотека может быть разделена/не разделена между супругами.

Все зависит от обстоятельств, при которых кредит был оформлен.

Укажем, когда ипотеку супруги могут поделить, а когда – нет:

• Вариант 1. Ипотечный кредит не будет делиться. Зачастую такой вариант развития событий -самый популярный. Дело в том, что супруги, живущие в так называемом гражданском браке, не зарегистрированном официально, не имеют перед друг другом имущественных или каких-либо еще обязательств. Поэтому ипотечное жилье остается в собственности у того супруга, который оформлял ипотеку.
• Вариант 2. Ипотека делится между супругами. Такое возможно только по судебному решению. Супруги должны являться созаемщиками, и иметь перед банковской организацией равные обязательства по выплате займа – тогда ипотеку они смогут поделить. Ответственность перед банком у них будет солидарная. Жилье разделят пополам, как и в случае с официальным браком.

Как показывает судебная практика, неравный раздел тоже предусмотрен – особенно, когда первоначальный взнос вносил супруг за свой счет, не имея ничего общего с гражданской супругой, или, когда родители одной стороны выделяют средства на оплату первоначального взноса (обязательно должна быть оформлена дарственная!).

Правовое регулирование

Pin
Возникающие проблемы в ходе раздела супругами ипотечного имущества, тесно связаны, с неполноценным правовым регулированием данного момента действующим законодательством.

Судьи рассматривая подобные дела, и разрешая ипотечные вопросы, опираются на СК РФ, ГК РФ и ФЗ «Об ипотеке». Кроме того, к сведению принимаются положения, предусмотренные в ипотечном соглашении, заключенном между кредитором и заемщиком.

Важные принципы раздела ипотеки при расторжении брака, заключаются в том, что:

1. Указанная недвижимость, приобретенная в период брака за счет ипотеки, относится к совместно нажитому благу обоих лиц, из чего вытекают соответствующие юридические последствия;
2. Рассматриваемый объект подлежит разделу поровну между бывшими супругами, если иное не установлено брачным соглашением;
3. При разделе этой недвижимости, купленной на заемные средства, не имеет значения, на кого конкретно оформлен соответствующий кредит.

Важно знать! Финансовые обязательства перед кредитором, в роли которого выступает банк по своевременной оплате долга, равнозначно распределяются между обоими бывшими супругами. При этом не имеет значения являлись ли они созаемщиками или кредит оформлялся на кого-то из них

При кажущейся очевидности простоте раздела напополам ипотечной квартиры, на практике осуществить это достаточно сложно, поскольку этот объект фактически находится в залоге у банка, в связи с чем совершать с жильем юридические действия невозможно.

Скачать для просмотра и печати:

Основные сложности, возникающие при разделе квартиры

Pin

При разделе квартиры, взятой в ипотеку, может возникнуть несколько проблем:

1. Один из супругов отказывается выплачивать кредит. В этом случае второму собственнику придется в одиночку закрывать ипотеку.
2. Финансовая организация не разрешила супругам продавать квартиру. В этом случае бывшему мужу и жене придется совместно закрывать ипотеку после расторжения брака.
3. Оба супруга отказываются выплачивать кредит. В этом случае финансовая организация может забрать квартиру, взятую заемщиками в ипотеку.

Первоначальный взнос и дарение в вопросе раздела ипотеки при разводе супругов с детьми

Если супруги решили развестись, то им нужно ознакомиться со следующими моментами:

1. Первоначальный взнос по ипотеке может быть разделен между супругами. Однако это возможно в том случае, если выплата кредита осуществлялась как мужем, так и женой.
2. Если возникла необходимость взыскать первоначальный взнос с супруга, то сделать это можно только посредством подачи иска в суд.
3. Если один из родителей хочет оформить дарственную на ребенка, то сделать это можно только после закрытия ипотеки. Это связано с тем, что несовершеннолетний не сможет погашать кредит.

Как делится ипотека, оформленная с использованием материнского капитала

Если при выплате ипотеки был использован материнский капитал, то у ребенка появляются права на недвижимость. Супруги сами определяют долю имущества, которая будет принадлежать несовершеннолетнему. Для этого между родителями заключается соглашение.

Части, которые муж и жена назначают своим детям, могут быть не полными. Согласно действующему законодательству, несовершеннолетнему может быть выделена доля, которая пропорциональна размеру материнского капитала, выделенного на погашение ипотеки.

Когда ипотека будет закрыта, часть недвижимого имущества переоформляется на ребенка. Это можно сделать одним из нижеуказанных способов:

1. Составить договор дарения.
2. Составить соглашение об определении долей.

Ипотека была оформлена до брака на одного из супругов

Pin

Если ипотека была оформлена одним из супругов еще до брака, то недвижимость, находящаяся в залоге, не является совместно нажитой собственностью. Если пара захочет развестись, то квартира не подлежит разделу.

Однако важно взять в учет один момент, если после заключения брака супруги жили в квартире, находящейся в ипотеке, а также занимались погашением кредита совместно, то такая недвижимость считается совместно нажитым имуществом

Отказ бывшего супруга от уплаты долгов

Отказаться от выплаты кредита можно посредством одного из нижеуказанных способов:

1. Супруг составляет отказ в письменном виде, а затем заверяет его у нотариуса.
2. Супруг обращается в суд и подает иск.

При наличии брачного контракта

В последние годы все чаще и чаще заключается брачный договор. Он предусматривает различные развитие событий в случае развода:

1. Например, один из супругов оставляет за собой право по выплате ипотеки и в будущем станет обладателем квартиры.
2. Некоторые граждане в брачном договоре предусматривают, что несмотря на разрыв отношений, они будут выплачивать ипотеку поровну, а недвижимость достанется детям на праве собственности.
3. Третьи намереваются владеть имуществом пополам, также выплачивать займ.
4. Четвертые делят займ в том процентном соотношении, в котором считают нужным. Например 70% платит мужчина, остальные 30% выплачивает женщина. При этом, она с детьми обладает правом на проживание в помещении, тогда как супруг нет.

Вариантов составления брачного договора масса, главное, что бы пункты договора не противоречили действующему законодательству.

Как отказаться от ипотеки в случае расторжения семейного союза

Отказ от ипотеки после бракоразводного процесса предполагает утрату прав на недвижимость, приобретенную по такому кредиту. В этом случае единоличным владельцем и квартиры, и кредита по ней, станет второй супруг. Этот вариант приветствуется банками в тех случаях, когда по-иному не получается произвести раздел, но при этом другой супруг, становясь единоличным собственником, должен быть признан банком платежеспособным. Чтобы отказаться от прав, потребуется переоформление договора с банком.

Аналогичным способом решается ситуация, когда кто-либо из супружеской пары отказывается выплачивать свою долю по ипотеке. С другим супругом заключается договор, и неплательщик с одновременным освобождением от обязательств теряет право претендовать на долю в квартире.

Если терять долю неплательщик не намерен, но 3 месяца и более не выполняет договорные условия, то решить вопрос можно одним из двух доступных способов:

• Второй супруг сам гасит долг.
• Банк продает жилье и из вырученных денег гасится долг. Этот способ выгоден только банку, поскольку в целях продать квартиру цена на нее крайне низкая и, как правило, покрывает только долг самому банку.

Что делать, если ипотеку оформили до заключения брака?

Законодательство гласит, что любое имущество, нажитое до начала семейной жизни, считается личным и не подлежит делению после разрыва отношений. При этом один из супругов обладает своей долей, даже если он не работает. Дело в том, что любой доход второго члена семьи по закону считается общим. Чтобы изменить эти правила, необходимо прописать свои условия в брачном контракте. Когда его заключают, обычно даже не думают разводиться или разменивать жилье, но все же следует проявить предусмотрительность и решить все вопросы заранее.

Если жилье находится в новостройке, еще не сданной в эксплуатацию, оформить право собственности на него невозможно. В случае, когда развод происходит до момента выдачи выписки из ЕГРН на руки, один из супругов может претендовать на денежную компенсацию при разрыве. При условии, что выписка есть на руках у обоих собственников, каждому из них полагаются равные доли. Поделить можно только совместно оплаченную часть.

Оптимальные варианты раздела

Это почти идеальный вариант, потому что избавляет разводящихся и от необходимости проживать под одной крышей, и от обязательства выплачивать кредит. Но он не всегда осуществим. На это есть несколько причин.

• Во-первых, нужно согласовать продажу с банком, выдавшим кредит, а они не всегда охотно дают на это свое разрешение, ведь ими теряется немалая часть взимаемых с заемщика процентов за пользование кредитом. Но если оба заемщика платежеспособны, то банковская организация может принять такой вариант развития событий и предложить им после реализации жилья использовать вырученные средства на первоначальный взнос для покупки двух отдельных квартир и получение двух новых ипотечных займов.
• Во-вторых, вряд ли удастся найти покупателя, который захочет связываться с покупкой жилья, находящегося в залоге у банка.
• В-третьих, продажей квартиры супругам, скорее всего, придется заниматься сообща, но у редких разводящихся это может вызвать положительные эмоции.

Бывшие супруги в соответствии с буквой закона на равных остаются собственниками квартиры, но и вместе обязаны гасить долг – только уже каждый свою часть. Это не совсем удобно, особенно, если иного жилья ни у того ни у другого нет и приходится проживать под одной крышей. Встречаются ситуации, когда один из созаемщиков попросту перестает вносить платежи по своей части кредита, потому что:

• не живет в ипотечной квартире и не считает себя обязанным платить за нее
• не платит намеренно, чтобы банк выставил ипотечную квартиру на торги принудительно
• не имеет достаточных для того денежных средств и т.д.

Что касается первого и второго случаев, то супругу, исправно вносящему ипотечные платежи, нужно понимать, что такая ситуация ему в некоторой мере на руку. При условии, что он будет гасить и свою часть кредита и ту, что должен платить бывший супруг, у него есть хороший шанс в дальнейшем претендовать на бОльшую долю в квартире. То есть, вносить платежи в полной мере нужно обязательно, иначе может произойти ситуация, относящаяся ко второму случаю, описанная ниже.

Один из супругов, которому совместное проживание в ипотечной квартире с экс-женой (или мужем) опостылело, может намеренно перестать выплачивать кредит. Рано или поздно это приведет к тому, что банк обратится в суд и получит решение о принудительном изъятии и продаже квартиры в ипотеке. После реализации жилья с аукциона оба бывших могут остаться ни с чем – ведь стоимость ее будет гораздо ниже рыночной, зато это хороший шанс избавиться от семейных уз и совместного быта окончательно.

Сюда же можно отнести подвариант, при котором один из супругов досрочно гасит свою часть ипотечного займа, тогда второй остается единственным заемщиком и уже несет индивидуальную ответственность за его погашение. Тогда становится не очень понятно, как поделить квартиру в ипотеке, какова будет судьба самого жилья. Вернее останется она также в совместной собственности, вот только распорядиться своей долей супруг, досрочно погасивший кредит, не сможет до окончательного снятия с нее обременения.

Нужно учитывать, что при таком варианте банк обязательно и очень тщательно будет проверять платежеспособность обоих супругов. И только убедившись, что оба они реально смогут гасить причитающуюся каждому часть долга, даст согласие на разделение платежей.

Способы раздела

PinВ среднем по статистике срок погашения ипотеки в России составляет 13 лет, значительно превышая период нахождения в браке. Приобретая в кредит квартиру под её залог, молодожёны не думают о том, что период выплаты по ипотеке и приобретения права собственности на совместное «гнёздышко» может перекрыть заключаемый «навечно» союз.

Что делать с ипотекой при разводе супругов, предусмотрено несколько способов:

1. Мировое соглашение. Способы раздела жилплощади и выплаты остатка кредитного обязательства регулируются сторонами самостоятельно и заверяются нотариально.
2. Добровольный отказ в пользу второй половины. Доля на недвижимость и бремя погашения кредитного обязательства переходит ко второму супругу.
3. Выкуп причитающейся части. Вся квартира в ипотеке при разводе признаётся собственностью выкупившей стороны, взявшей обязательства по дальнейшему погашению кредита и оплатившей часть внесённых денежных средств вторым участником.
4. Досрочное погашение обязательств по кредиту. При наличии оборотных активов – самый оптимальный вариант, поскольку позволяет получить недвижимость в собственность с дальнейшим правом реализации и раздела вырученных денежных средств пропорционально внесённой части.
5. Реализация недвижимости. Как продать ипотечную квартиру при разводе, определяется исключительно залогодержателем, при полном контроле и согласии. На практике банки часто не идут на продажу, поскольку теряют проценты от досрочного погашения займа.
6. Внесение ежемесячных платежей. Несмотря на развод, квартира в ипотеке продолжает выплачиваться согласно заключённому договору.

Внесение изменений в кредитный договор возможно при условии отсутствия в договоре с банком пункта о прямом запрете при расторжении брака, что нередко включают кредитные организации. В противном случае даже суд не примет решения по пересмотру, поскольку оно будет считаться ничтожным, нарушать права третьих лиц (банка) и не иметь юридической силы. Тогда если квартира в ипотеке, а супруги разводятся, то факт расторжения брака не освобождает от выплат на прежних условиях.

Бывшие супруги остаются развязанными от брачных уз, но связанными общим кредитом. Банк имеет право предъявлять требования по выплате одному из участников или обоим одновременно по собственному выбору. Выходом для экс-супругов будет подписание дополнительного соглашения к первоначальному договору, предусматривающему замену солидарной ответственности на индивидуальные обязательства.

Способы разделения имущества

Согласно отечественному законодательству, а именно ст. 256 ГК РФ, жилье, которое было приобретено супругами после регистрации отношений, будет являться их общей собственностью, что также отмечено в ст. 33 СК РФ.

Следовательно, если объект недвижимости был куплен в брачный период, даже с использованием заемных средств, он будет являться совместной собственностью мужа и жены.

Так как в силу ст. 39 СК РФ доли супругов в общем имуществе являются равными, то и квартира, приобретенная на банковские средства, должна делиться пополам. Раздел регулируется общими правилами только в том случае, если брачным контрактом не оговорены иные условия и недвижимость была куплена исключительно в период брака, а не во время обыкновенного сожительства.

Если лицом была приобретена ипотечная квартира до брака, иначе говоря, в период сожительства, то и делиться она не будет. Единоличным собственником, и должником перед банком является то лицо, которое заключило ипотечный договор.

Варианты того, как делится при разводе квартира в ипотеке установлены в ст. 38 и ст. 39 СК РФ.

Согласно положениям указанных правовых норм, супруги при разводе могут прибегнуть к двум способам, а именно:

1. заключить соглашение о разделе жилплощади;
2. направить в иск, чтобы решить вопрос в судебном порядке.

Соглашение, предусматривающее порядок раздела общего имущества, в том числе и ипотечной квартиры, допускается оформлять как непосредственно в брачный период, так и уже после того, как состоялся развод. Указанный документ всегда составляется в письменном виде, кроме того, заинтересованным лицам придется удостоверить его у нотариуса, иначе он будет являться ничтожным, то есть фактически никаких юридических последствий его подписание не повлечет.

Образец соглашения о разделе имущества можно скачать здесь

При втором варианте, доли каждого из владельцев определяются по решению суда, который, в свою очередь, руководствуется ст. 39 СК РФ. То есть, доли супругов будут признаны одинаковыми при отсутствии брачного контракта. В исключительных случаях суд при вынесении решения отступает от принципа равенства долей.

Например, это может произойти, когда затрагиваются интересы несовершеннолетних детей. Так, раздел квартиры в ипотеке после развода, если есть ребенок может быть определен в иных соотношениях. Суд нередко присуждает большую долю жилплощади тому, у кого остаются иждивенцы, следовательно, доля второй стороны может быть существенно уменьшена.

Кроме того, суд вправе защитить интересы одного из супругов, в том случае, если второй не работал и, соответственно, не приносил какой-либо доход по неуважительным причинам или же вовсе использовал жилье в ущерб семейным интересам.

В том случае, если после вступления в брак, супруг заемщика переводил личные средства в погашение кредита, то он вправе потребовать возврат части вложенных средств, а также он не должен будет исполнять долговые обязательства перед финансовым учреждением.

Ипотека в гражданском браке

Отношения, между двумя людьми, которые не регистрировали свои отношения в порядке, предусмотренном для этого, регулируется посредством норм гражданского законодательства.

В случае, когда двое живут в гражданском браке, договор ипотечного займа заключается только в отношении одного из сожителей. Второй, в качестве созаемщика привлечен быть не может. Означает, что у него не возникает права на долю недвижимости, а также он не несет никакой ответственности в случае, неисполнения обязательства.

Для того, что бы отстоять свое право на объект недвижимости сожителю придется инициировать судебное разбирательство, посредством подачи заявления и представления доказательств, свидетельствующих:

1. О факте совместного проживания с ответчиком и ведения совместного хозяйства;
2. О факте участия в оплате ежемесячных платежей.

Заключение

Итак, раздел ипотечной квартиры в период развода — сложная и не всегда удачная процедура. Однако у супругов есть несколько вариантов. Основные моменты статьи мы вынесли в отдельный блок ниже.

Что нужно запомнить:

• Если ипотека была оформлена в браке – значит это общие долги мужа и жены.
• Оформление ипотеки до вступления в брак относит ее к личному имуществу супруга-заёмщика. Однако если кредит выплачивается из семейных средств, значит второму супругу полагается доля в квартире.
• Основная трудность – разделить ипотеку.
• Многие банки не хотят “дробить” один кредит на два отдельных, во многом – из-за рисков невыплаты.
• Прежде чем делить ипотеку, нужно разделить имущество – в соответствии с брачным договором, соглашением или через суд.
• Супруги могут разделить кредит, а могут переоформить его на мужа или на жену (с согласия банка). Тогда отказник теряет право собственности на жилье, а заёмщик обязан в одиночку погашать ипотеку.
• Менее популярные варианты: выплачивать кредит сообща или погасить его досрочно. Например, путем оформления новой ссуды или продажей имущества.
• Ипотечную квартиру можно продать – вместе с долгом, но с согласия банка.
• Худший из вариантов – вообще не выплачивать ссуду. Начнёт копиться задолженность, и тогда кредитор обратит взыскание на квартиру, продав ее на аукционе.

Ипотека всегда вызывает массу вопросов. А если в деле замешан развод супругов – ситуация перерастает в трудноразрешимую. Прежде всего потому, что в деле присутствует третья сторона – кредитное учреждение. Цель банка – извлечь максимальную выгоду. Поэтому даже при желании супругов разделить ипотеку, они могут встретить категоричный отказ со стороны банка. Да и в случае одобрения придётся собирать уйму документов, чтобы доказать платёжеспособность. Малейшие подозрения – и решение окажется не в пользу заемщиков.

Чтобы не тратить время, сберечь нервы и деньги, обратитесь за консультацией к юристам. Они знают, как взаимодействовать с банками, что можно предпринять, как быстрее разрешить ситуацию? Юрист подскажет оптимальный вариант раздела ипотечной квартиры. За счет этого вы не потеряете лишних денег и сможете быстрее выйти “из кабалы”. Если действовать самостоятельно, велик риск нарваться на высокие проценты, штрафы, пени и отказы банка.