Как узнать, где хранится кредитная история
В начале стоит разобраться, что же такое кредитная история? Документ, что содержит все данные о заемщике, его кредитный рейтинг, долг по кредиту, где, когда и сколько денежных средств он получил в кредит. Такой документ, содержащий все эти данные, и есть кредитная история.
Хранится вся эта информация в БКИ (бюро кредитных историй). Существует не одно такое бюро, поэтому банки направляют такую информацию в разные БКИ, поэтому информация о заемщике может быть в нескольких таких бюро. В случае, когда гражданин никогда не брал кредит — кредитной историей он не имеет.
Найти в каком банке гражданин брал кредит и на какую сумму, а также всю другую информацию о долге и займе, можно такими способами:
- Запросить информацию путем онлайн связи с Центробанком. Точнее, через сайт Центробанка. Будут необходимы данные подтверждающие личность и код кредитной истории (субъекта). Код субъекта кредитной истории — сформирован при оформлении кредита и прописан в договоре займа. Такой код, что-то типа пароля, без него ваша кредитная история недоступна для посторонних лиц.
- Портал госуслуг поможет узнать все данные.
- Личное обращение в банк или БКИ с документами подтверждающими личность.
Возрастной ценз
Каждый банк устанавливает для себя возрастной диапазон, который принимается за «рабочий» в соответствии с политикой банка. Например, банк Тинькофф лояльно относятся к студентам и дает деньги в кредит с 18 лет, в то время, как другие банки считают этот возраст «несерьезным». Нет стабильной работы, нет возможности оценить дисциплину и благонадежность, нет кредитной истории. Промсвязьбанк, например, рассматривает заявки только от граждан старше 22 лет. Но в таком банке годовой процент может быть ниже, в соответствии с более низким уровнем риска.
Наиболее распространенная верхняя возрастная граница – 65 лет. Значительно повышают эту границу небольшое количество банков. Среди них Совкомбанк – 85 лет, Хоум кредит банк – 75 лет. Последний считается рекордсменом по низким процентам, в том числе для пенсионеров.
Отсутствие залога или поручителя
Условием заключения кредитного договора может стать наличие залогового имущества или человека, готового понести финансовую ответственность за заемщика, то есть поручителя. Чаще всего это распространяется на случаи с выдачей крупных денежных сумм и ипотечных кредитов.
Банку может не хватать информации о заемщике или она отличается от стандартных требований: клиент раньше не пользовался услугой кредитования или делал это слишком давно, маленький стаж работы или возраст, превышающий или находящийся ниже рабочей нормы банка.
В таких случаях некоторые банки готовы сотрудничать на своих условиях: понизив риск потери денег за счет залога или поручителя. Если заемщик не платит кредит, залоговое имущество может быть выставлено на аукцион и продано в счет погашения долга.
Что касается поручителя, его ответственность наступает, если заемщик начинает опаздывать с платежами на значительный период времени или отказывается выплачивать кредит.
Если говорить о банках, которые выдают кредит без поручителей по паспорту, то к ним относится СКБ. Предложения варьируются от 9,8% до 12-14% в год. Условия будут зависеть от суммы кредита, кредитной истории и дополнительных параметров, по которым банк оценит потенциального заемщика.
Онлайн-запрос через сайт банка
Сайты банков выполняют разнообразные функции. Одна из них: онлайн-запрос о кредитных долгах перед банковской структурой. В большинстве случаев услуга платная.
Клиенту необходимо:
- Пройти авторизацию на ресурсе.
- Перейти в раздет «История кредитов».
- Создать запрос нажатием кнопки «Получение истории кредитов».
- Указать счет карты для оплаты услуги.
- Выполнить подтверждение запроса посредством кода, поступившего в виде СМС-сообщения.
Далее следует автоматический переход на страницу с данными об исполнении запроса. В частности, отобразится информации о времени, необходимом на его исполнение.
О каких данных узнает заемщик из полученного ответа:
- Об исполненных обязательствах и своем кредитном рейтинге.
- О действующих (невыплаченных) кредитах с подробными сведениями о каждом займе.
- О наличие запросов на личное досье от иных кредитных структур.
Возможно, в некоторых случаях стоит потратиться для получения такой исчерпывающей информации.
Кредитные мошенничества
Нельзя исключать случаи, когда добросовестные плательщики могут обнаружить в своей кредитной истории темное пятно в виде просроченной задолженности. Обычно происходит это не по вине кредитора или заемщика, а в результате мошеннических действий со стороны третьих лиц.
Но для начала нужно проверить все платежные поручения и графики согласно договору, если хотя бы одна оплата была внесена позднее указанного срока, банк может начислить пени или штраф. Тогда вина полностью лежит на плательщики и его обязанность погасить задолженность.
В редких случаях просроченный кредит может появиться совершенно случайно, когда он был оформлен третьими лицами по документам должника. Сделать это можно, особенно в микрофинансовых организациях, когда заявка оформляется дистанционно. Поэтому в случае кражи или утери документа заявить в правоохранительные органы.
Иногда случаются такие ситуации, что клиент может узнать о своих просрочках, которые произошли не по его вине. Чаще всего это может произойти из-за мошеннических действий, при этом кредитная компании не будет иметь в этому никакого отношения
В редких случаях просроченный кредит может появиться совершенно случайно, когда он был оформлен третьими лицами по документам должника. Проще всего сделать это можно с помощью микро кредитных организаций, если заявка была отправлена через интернет. Поэтому, если вы потеряли паспорт, требуется незамедлительно обратиться в полицию.
Существует ли возможность улучшить свою кредитную историю
История кредитов формируется из нескольких составляющих, которые характеризуют заёмщика в том или ином свете. Это совокупность данных:
- интенсивности пользования кредитами;
- о проблемах выплаты этих кредитов (если были);
- о размере сумм займов;
- наличие на текущий момент долгов по кредитам или процентам на них
Все эти характеристики обязательно учитываются при решении предоставления нового займа, однако не стоит сильно нервничать по этому поводу
Здесь важно понять, что если и были ранее проблемы с выплатами, но после этого последовали новые благополучные сделки, то они перекроют старое и улучшать текущую историю
Улучшить свою кредитную историю Вы можете, благодаря кредиту от компании KLT CREDIT на сайте kltcredit.com.ua, заказав онлайн в любое удобное для Вас время необходимую сумму. Компания выдает денежные средства в кратчайшие сроки и под самые низкие проценты на любую банковскую карту. Кроме того, на первый денежный займ предусмотрена 50% скидка. Идеальное решение вовремя и в полном объеме выплатить возникшую задолженность по кредитной карте.
Теперь Вы знаете, как узнать все свои долги по кредитам и сколько должны банку, что такое кредитная история и как ее улучшить. Соблюдайте элементарные правила займа и имейте всегда возможность грамотно распоряжаться средствами для решения всех своих задач.
Ко всем материалам →
Получить деньги →
Рейтинг 3.7/5
12345От 2 голосов
3.7
5
1
2
← Трудовые мигранты из Украины — жертвы нелегальных посредниковПоследствия кризиса 2014–2015 годов. Рост зарплат как отрицательное явление →
Проверяем долги на сайте судебных приставов
У приставов имеется специальная база по возбужденным исполнительным производствам. В этой базе можно . Все эти кредитные данные можно проследить на официальном сайте (Федеральная служба судебных приставов), понадобится лишь ФИО и ваша дата рождения.
Если по вашей фамилии нет производств, то сайт не выдаст информацию. Если же информация по вашей фамилии имеется, то выпадет перечень с вашими долгами. Вы увидите следующие сведения в списке:
- ФИО пристава, что ведет ваше дело;
- адрес судебных приставов;
- данные (номер, дата), когда возбуждено производство;
- сумму задолженности по займу;
- данные исполнительного листа.
Такой способ информативен для просроченных долгов свыше года.
Важно! Гасите долги вовремя и добровольно. В случае начала исполнительного производства есть возможность оплачивать работу пристава, который будет искать вас, как должника и ваше имущество.
Что грозит должникам в случае неуплаты кредита
Должники Восточного экспресс банка подвержены определённым рискам:
- Организация составляет единую базу проблемных заёмщиков, имеющих проблемы с закрытием кредитов. Узнать, есть ли Вы в таком «чёрном» списке наверняка не удастся, поскольку база не выставляется в общий доступ.
- Компания передаёт базу неплательщиков в Бюро кредитных историй (БКИ). Данные о должниках хранятся здесь в течение 15 лет.
- Если ситуация привела к судебным разбирательствам, которые завершились в пользу Восточного банка, то найти себя в перечне должников можно на сайте судебных приставов.
Помещением заёмщика в чёрный список взысканием долга не ограничивается. Неплательщик появляется в перечне после 60 дней с момента возникновения первой просрочки. За это время успевают набежать немаленькие штрафы и проценты. Сумму долга в течение первых 60 дней стремятся взыскать с клиента сотрудники специального отдела банка.
Работники начинают взаимодействовать с нерадивым заёмщиком через звонки с предупреждениями. Если клиент не реагирует на данную информацию, в ход идут визиты к неплательщику, а также звонки его родственникам и на работу.
Заявление в суд является крайней мерой, если коллекторы не сумели повлиять на заёмщика.
Более подробно узнать о проблемах с Восточным банком при выплате кредита можно из видео
Своевременно выявленная просрочка по кредиту поможет не спровоцировать лишние проблемы, не испортить кредитную историю. Если же долг всё же имеется, есть смысл обратить в банк за помощью. «Восточный Экспресс» идёт навстречу клиентам. Заёмщику будет предложено рефинансирование займа или выплата долга частями.
Оформляли ли Вы когда-нибудь кредит в Восточном Экспресс банке? Если да, удалось ли его своевременно погасить. Если Вы допускали просрочки, удавалось ли погасить их вовремя, не дошло ли дело до крайних мер?
Как узнать сумму задолженности по кредиту другого лица
Вы можете захотеть поинтересоваться состоянием дела супруга, других родственников или коллег. Однако сделать это законным путем не удастся – информация конфиденциальна, а значит, попытавшись получить к ней доступ, вы можете преступить закон.
В то же время бывают объективные ситуации, когда сведения по долгам некого физического лица критически важны для вас. Такое возможно в том случае, если вы собираетесь вступить в права наследия, но не знаете не обернется ли приобретение в виде комнаты в коммуналке выплатой миллионных обязательств по долгам умершего родственника.
Узнать о долгах вы можете двумя способами:
1 – По факту: после того, как вы вступите в права наследия, все кредиты будут переписаны на вас или разделены между вами и другими наследниками. Узнать о сумме погашения можно в банке по своему паспорту.
2 – Превентивный: если у вас на руках есть свидетельство о смерти человека, можно обратиться к сотруднику банка с просьбой предоставить информацию. При этом нужно подтвердить свое право на наследование.
В офисе по паспорту
Подобный способ относится к самым надежным.
Предоставив сотруднику банка паспорт, должник решает сразу несколько задач:
- Узнает о размере долга.
- Оплачивает задолженность.
- Получает справку об отсутствии долгов, если их действительно нет. Этот документ служит своеобразной гарантией в будущем. Он является доказательством того, что перед данной структурой все финансовые обязательства по конкретному кредиту выполнены.
Внимание. Бывают неприятные случаи при утере паспорта
Например, человек становится жертвой аферистов, получивших заем по его потерянным документам. В этом варианте следует проинформировать компетентные органы и службу безопасности банковского учреждения.
Отсутствие официального дохода
Проблема возникает в ряду случаев:
- Если человек устроился на работу меньше 3-6 месяцев назад. Иногда банк просит принести документ, подтверждающий доход за последний год, но это бывает реже. В любом случае, нужна справка с последнего актуального места работы;
- Если человек работает, но часть или полную зарплату получает в «черном» конверте. Банки выдают кредит, основываясь на официальных данных. Все, что не зафиксировано документально на государственном уровне, они учитывать не могут;
- Если человек не оформлен официально. Например, чернорабочий, разнорабочий, фрилансер и т.д.
При неофициальном доходе или неофициальной работе иногда банки идут на уступку: дают возможность предоставить документы, подтверждающие доход. Для человека, получающего доход не с официального места работы, это могут быть чеки, копии переводов, копии договоров аренды, если речь идет о рантье.
Если человек работает в легально существующем предприятии, но по какой-то причине не оформлен в штат официально, он может попросить уполномоченное руководство предоставить документ, подтверждающий его стаж и доход в нестандартном порядке.
Если по каким-то причинам нет возможности принести дополнительные документы, можно обратиться в банки, которые дают кредит на карту онлайн срочно без справки о доходах. Самый маленький процент даже при условии отсутствия справки предлагает Хоумкредит банк – от 7,9%. Сумма, на которую можно рассчитывать – до 1 миллиона рублей. Ренессанс кредит предлагает ставку повыше, а сумму поменьше – от 9,9% на 700 тысяч.
Если эти банки отказали, стоит обратиться в одно из проверенных МФО: Moneyman является одной из самых крупных и надежных микрофинансовых организаций. Здесь можно взять небольшую сумму денег на срок до 18 недель. При этом 10 тысяч рублей на 15 дней дадут без процента. Максимум, на что можно рассчитывать – 70 000 рублей.
Другое МФО, где можно взять кредит в день обращения по паспорту – это Е-Капуста. Сюда обращаются с момента совершеннолетия, и получают деньги максимум 30 тысяч на 3 недели. Процент варьируется от 0 до 0,99%. Зависит от срока возврата денег.
Еще один вариант – Viva. Относительно новая организация с хорошим стартом: выдают до 80 тысяч на срок до года. Бесплатный кредит тоже возможен, если вернуть деньги в течение недели. Процент от 0 до 1%.
Вопреки расхожему мнению, МФО – не зло, и не грабители в официальном статусе. Микрофинансовые организации действительно помогают, если деньги нужны срочно и есть возможность вернуть их быстро, например, через неделю с зарплаты. О том, какие штрафы следуют за невыполнением кредитных обязательств, они предупреждают всех заемщиков. Поэтому в МФО можно идти без опасений за быстрыми небольшими деньгами.
Когда образуется задолженность по кредиту: вариант первый
Задолженность банку по кредиту может стать для вас неприятным сюрпризом. Однако для того, чтобы застраховаться от этого негативного момента, необходимо знать о том, когда у заемщика может возникнуть долг перед кредитором. Для примера рассмотрим следующую ситуацию: вы исправно погашали кредит и заплатили его полностью, но невнимательный менеджер банка забыл ваше личное дело перенести из папки «Заемщики» в папку «Кредит погашен». Позднее он спохватился и, чтобы подстраховаться – мало ли что – решил переложить его в раздел «Должники». В данном случае не в пользу заемщика сыграл человеческий фактор и невнимательность сотрудника кредитного учреждения.
Через ФССП
Такой подход оптимален при так называемых «беспорядочных» кредитах, если человек занимает часто, особенно любит брать экспресс-займы. Уследить кому и сколько должен весьма затруднительно. Тогда не помешает сделать запрос в ФССП на предмет «висячих» кредитов. Данная организация проинформирует о возбуждении судебного производства.
Запрос подается любым удобным способом:
- Отправляется по почте.
- Доставляется лично.
- Направляется посредством личного кабинета, открытого на сайте службы.
Максимум через месяц податель запроса получает ответ.
На заметку. К такому методу прибегают люди, часто выезжающие за пределы страны, чтоб не оказаться в списке невыездных.
Как узнать, сколько у человека кредитов
Как проверить кредиты и определить, в каких банках они оформлены, сколько их всего? Такая информация есть в кредитной истории. Но как проверить все кредиты человека и получить КИ? Обратиться в БКИ с запросом.
Как проверить наличие кредитов в БКИ, хранящих вашу кредитную историю? Выяснить место хранения КИ. Сделать это возможно двумя способами:
Получив перечень БКИ, хранящих кредитную историю, можно обращаться в бюро. И хотя для проверки кредитов иными способами выяснять такой список необязательно, все же именно получение КИ в бюро является единственным верным методом узнать обо всех долговых обязательствах, которые вы взяли на себя и еще выполняете или уже выполнили.
В личном кабинете через Интернет
Способ аналогичный посещению банка в аспекте доступа к полной информации о долгах и не только. Онлайн банкингом мало кого удивишь. Он есть в каждом уважающем себя банке. С таким сервисом (при наличии компьютера с доступом в Интернет-пространство) можно узнать все о состоянии кредита. Остается лишь пройти регистрацию в личном кабинете.
После этой несложной процедуры клиент гарантировано получает различную информации:
- О кредитных долгах и дате следующей выплаты.
- Имеет возможность внести изменения в график выплат и оформить новый заем.
- Частично погасить кредит и многое другое.
Можно не сомневаться в достоверности информации. Как правило, сведения обновляются каждый час. Вполне достаточная периодичность для получения оперативных данных.
Можно ли узнать о кредитах умершего
В случае смерти заемщика кредит переходит наследникам, так как им фактически переходит имущество. Если же кредит был застрахован на случай смерти, банк сам полностью покрывает все расходы. Если договор не предполагает такие условия, то кредитные обязательства переходят наследникам.
В этом случае банка в праве предоставить полные сведения о кредитах и задолженностях. Ведь они заинтересованы в погашении кредита.
В случае смерти заемщика кредит обязаны оплачивать его наследники, потому что они фактически получают права на его имущество. Если кредит был за страхован и согласно договору смерть плательщика является страховым случаем, то компания обязана погасить долг за своего клиента.
После смерти заемщика банки могут предоставить информацию родственникам, при предъявлении свидетельства о смерти. Ведь в интересах банка вернуть свои средства, и им нет разницы, кто их будет возвращать.
Какие способы узнать задолженность существуют
Как узнать задолженность по кредиту? Контролировать задолженность по займам можно различными способами (они значительно расширены в последнее время):
У приведенных способов могут быть исключения. Ряд банков выдает такого рода информацию только при личном посещении одного из его подразделений. Конкретные данные о способах проверки кредитного лицевого счета банк-кредитор обязан выдать вместе с подписанным договором займа. Это может быть памятка или специальный раздел в договоре.
Наиболее быстрый и доступный способ узнать задолженность по кредиту и получить выписку по нему — лично обратиться в отделение банка, где оформлялась ссуда (исключение составляет Сбербанк, где в любом филиале выдадут такую информацию). С собой необходимо иметь лишь общегражданский паспорт для идентификации личности.
Напомним кратко основные положения.
- Кредитная история может храниться в любом из аккредитованных бюро, а их около 30. Чтобы узнать, куда конкретно необходимо обращаться, делается запрос в Центральный каталог кредитных историй (аббревиатура ЦККИ). Запрос можно отправить Почтой России или оставить на сайте ЦККИ.
- После получения ответа следует обращаться за кредитной историей непосредственно в БКИ. Если бюро или его филиал находятся в том же городе, что и фигурант кредитной истории, лучше посетить офис лично, что сэкономит время и деньги. С собой необходимо иметь паспорт для идентификации личности. Если БКИ находится в другом городе, придется делать запрос. Сложности в таком случае возникают при идентификации отправителя — подготовленный документ должен быть заверен нотариусом или сотрудником почтового отделения, которые имеют право заверять телеграммы.
- Конфиденциальные данные КИ не позволяют получить ее через интернет, в режиме онлайн. Многочисленные объявления о предоставлении такой услуги — или мошеннические действия, или нарушение законодательства РФ с уголовной ответственностью о разглашении коммерческой тайны, так как пока нет способов идентификации личности при запросах через интернет.
На сайте ФССП любое физическое лицо может узнать информацию об открытом исполнительном производстве на любого гражданина России. Для этого на странице сайта необходимо заполнить поля с областью, в которой зарегистрирован гражданин, его полными данными: фамилией, именем и отчеством. Желательно дополнительно заполнить дату рождения, чтобы не получить данные на двойника.
Проверка через сайт федеральной службы судебных приставов: результат.
Как узнать, есть ли задолженность по кредитам по фамилии бесплатно и через интернет? С использованием только ФИО должника сделать это не удастся — придется указывать номер кредитного договора. Не выходя из дома получить информацию о задолженности по ссуде можно:
- на сайте банка;
- через письмо по электронной почте;
- используя телефон, на котором установлено мобильное приложение.
Каждый плательщик должен быть осведомлен о поступлении средств на счет кредитной организации, потому что долг перед кредитором может возникнуть от задержки платежа, банк начисляет пени, штрафы и дополнительные проценты. Это повлечет за собой задолженность, которая со временем будет увеличиваться, что не в интересах заемщика.
Предотвратить ситуацию можно, если регулярно проверять, свои кредитные счета и заботиться о том, чтобы кредитор своевременно получал выплаты. Контролировать ситуацию можно несколькими способами:
- визит в банк;
- звонок по горячей линии;
- с помощью СМС-информирования;
- в личном кабинете на сайте банка;
- через банкомат или терминал;
- проверить через Бюро кредитных историй;
- в ФССП после решения суда.
Для этого необходимо быть в курсе поступления денежных средств на счет кредитной компании. Просрочки платежа могут повлечь за собой дополнительные расходы в виде пени или штрафных санкций. Но и иногда задержки происходят не по вине клиента. Поэтому следует своевременно получать информацию о состоянии платежа.
В зависимости от условий договора, клиент может получать уведомления через смс, онлайн в личном кабинете или мобильном приложении банка, телефонные звонок от сотрудника банка, письмо на электронную почту. Чаще всего подключения этих услуг платное. Но благодаря этой услуги клиент не будет переживать за своевременной поступления денег.
Как узнать долг по кредит Сбербанка по телефону
Существует специальный телефон Сбербанка для информирования по задолженности. Чтобы получить ответ по сумме долга необходимо:
- Набрать номер 8 800 555 5550. Следовать подсказкам голосового меню.
- Дождаться ответа оператора (специалиста или робота). Сообщить или ввести на клавиатуре данные свое паспорта и номер кредитного договора.
- Услышать сумму текущей задолженности
Услуга «Мобильный банк» оказывается еще проще. Нужно только:
- Послать на номер 900 СМС с текстом БАЛАНС.
- Дождаться ответного сообщения с запросом номера карты.
- Ожидать еще одного сообщения с суммой текущей задолженности.
Запрос в бюро кредитных историй
Обращение в бюро, хранящем информацию о кредитных историях, – идеальное решение, если кредиты оформлялись в различных кредитных организациях.
Важно знать, что таких организаций несколько:
- Чтоб узнать, куда конкретно направлять запрос, необходимо воспользоваться услугами Центрального каталога КИ. Там уточнят в каком БКИ запрашивать данные. Сервис Банка России www.cbr.ru. прекрасно помогает с решением данного вопроса.
- После получение ответа (через 14 дней), следует личное обращение уже в конкретное бюро с запросом на предоставление сведений о кредитных долгах.
Для справки. Единожды в год «знакомство» со своей кредитной историей бесплатное.
