Почему мфо не подают в суд на должников

Может ли МФО подать в суд

МФО специализируются на предоставлении микрозаймов под большие проценты. В среднем – 2% в день от первоначальной взятой в долг суммы. Обычно кредит не превышает 15-30 тыс. рублей и выдается на месяц-полгода. Если клиенту нужна большая сумма, срок может быть продлен. Менеджеры заранее высчитывают проценты, делят сумму на равные части, которые надо выплачивать через определенный промежуток времени. В основном, раз в неделю. Если этого не сделать, насчитывается пеня уже через два дня после просрочки, поэтому при отсутствии возможности вовремя отдать долг, лучше перезаключить договор на платной основе, продлив срок кредитования.

Pin

Если время задолженности слишком продолжительно, МФО может на законных основаниях подать в суд на заемщика за нарушения условий кредитного договора. Тем не менее, судебное разбирательство не является распространенной практикой из-за целого ряда причин:

• Отсутствуют представительства и юридическая поддержка в регионе, где проживает должник;
• Долг не слишком велик: сумма кредита уже погашена, осталось получить проценты и неустойку;
• У заемщика отсутствуют доходы, поэтому положительное решение в пользу истца не гарантирует быстрого возврата денег;
• Прекращение начисления пени после подачи иска, возможность снижения долга за счет уменьшения штрафных санкций.

МФО не подает в суд, поскольку проще и выгоднее продать долг коллекторам. Для должника это не лучший вариант, учитывая методы работы коллекторских компаний, которые нередко балансируют на грани закона, выбивая из клиента задолженность. Тем более, что к работе они приступают немедленно.

Что делать, если МФО подала в суд

Если МФО подала исковое заявление на должника, то не нужно расстраиваться. Судебный процесс — это лучший вариант решения проблемы для должника. Конечное постановление может быть выгодным не только для кредитной компании, но и для ее клиента. Для него может уменьшиться размер долга либо судебный орган признает законным расторжение ранее подписанного соглашения кредитования.

Необходимо помнить, что с периода подачи иска процент по займу перестанет повышаться. Так еще до постановления по делу должник получает возможность уменьшить сумму своего долга. Кроме того, истец перестанет угрожать своему должнику и беспокоить его при помощи звонков и напоминаний о необходимости возвратить долг.

При обращении микрофинансовой организации в судебный орган заемщик может начать процесс банкротства физического лица либо оформить рефинансирование кредита на лучших условиях.

Что делать, если дело дошло до суда

На самом деле микрофинансовая организация никому не прощает долги. Она лишь на время «забывает» о клиенте и через пару месяцев-лет обязательно напомнит об этом бесконечными звонками и смс-сообщениями. Взыскание в большинстве организаций происходит волнообразно: пик, затишье, пик, затишье и т.д. Перерыв между ними может составлять несколько недель, месяцев или даже лет (при истекших сроках исковой давности).

Ответ на вопрос «Почему МФО подает в суд на одних клиентов и забывает про других» кроется в каждом отдельно взятом заемщике,  его материальном достатке, возможностях, поведении и т.д.

Не подадут в суд на заемщика, который из малообеспеченной, неблагополучной семьи. Судебным приставам в большинстве случаев просто нечего взыскать с таких должников. Аналогичная ситуация с клиентами, у которых на иждивении находятся несовершеннолетние дети. Такие клиенты могут одним заявлением снять арест со своей банковской карты, потому что на нее приходит пособие на ребенка, а приставы не могут наложить арест на эти средства.

Если клиент не попадает под описанные условия, отчаиваться не стоит, возможно, кредитор не подаст на вас в суд по другим соображениям, описанным выше.

Если кредитор обратился в суд с иском, то заемщик в 99% случаев проиграет процесс. Суд вынесет решение в пользу истца. Единственные 2 вещи, которые может сделать заемщик в данной ситуации — просить суд о снижении штрафов до соизмеримого нанесенному ущербу размера и рассрочке в погашении задолженности. Обе просьбы должны быть поданы в суд в качестве отдельных ходатайств.

Не стоит на слово верить дилетантам, которые говорят, что в суде можно снизить проценты по займу. Нет, в большинстве случаев сделать это не удастся. Несмотря на заоблачные проценты, они были указаны в договоре, который подписал заемщик,  а значит, согласился со всеми условиями. По своему усмотрению суд не может снизить размер процентной ставки. Зато клиент может снизить штрафы, которые составляют довольно внушительную часть иска. Обычно это 25-30% от общей суммы, которую просит кредитор.

Рассрочка в погашении задолженности поможет клиенту оплачивать долг небольшими платежами в течение определенного периода времени. Таким образом, клиенту не придется изыскивать сразу необходимую сумму, а судебные приставы не будут предпринимать действий по аресту и взысканию имущества, запрету на выезд за рубеж и т.д.

Когда микрофинансовая организацию обратиться в суд, клиента известят об этом письмом с повесткой на предварительное слушание. Также суд может вынести судебный приказ, о чем клиента оповестят письмом с уведомлением о вручении. Такой судебный приказ можно отменить буквально одним предложением, упомянув статью 29 ГПК РФ.

Когда суд вынесет решение в пользу истца, кредитор отнесет соответствующие документы в отдел судебных приставов района,  в котором проживает клиент. Далее судебный пристав откроет ИП (исполнительное производство) и назначит меры для исполнения обязательств. Например, может арестовать счета и карты в банках, запретить выезд заграницу, описать имущество, находящееся в собственности клиента и т.д. Если договориться с приставом о погашении частями и вовремя оплачивать долг, то ничего из перечисленного клиенту не грозит.

Если анализировать, как часто МФО подают в суд, можно сделать вывод, что это далеко не редкость, поэтому при образовании долга будьте готовы к судебной повестке. Избегать процесса нет смысла, так как суд вынесет решение и без ответчика. Наоборот, стоит присутствовать при рассмотрении дела, чтобы использовать процессуальные права. Проверьте, корректно ли рассчитана задолженность. На практике МФО нередко завышают сумму, поэтому попросите суд сделать перерасчёт долга.

Если даже сумма верна, не стоит забывать о праве заёмщика просить о снижении неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Микрозаймы в Челябинске вы получали или в Питере; в МФО Сreditplus или в LIME, нужно быть честным и возвращать деньги кредитору. Если взятый микрозайм в «Джой Мани» или в МКК «Клуб займов» никак не вернуть, значит, нужно искать другие пути решения вашей проблемы (ситуации); МФО в подобных случаях предлагают пролонгацию ссуды. Её можно оформить самостоятельно в ЛК, уплатив стоимость услуги.

Рефинансирование – ещё один способ не запятнать свою кредитную историю и не дать микрофинансовому учреждению довести дело до суда.

Также имеется закон о финансовой реструктуризации.

Как решить вопрос с компанией без суда

Иногда должнику удается расположить к себе кредитора и отговорить того от передачи дела в правоохранительные органы. Если вам действительно нечем погашать долг, то договоритесь об отсрочке платежа. Но помните, что пролонгация микрозаймов обычно сопровождается необходимостью уплаты комиссии. Впрочем, этот вариант многим кажется более приемлемым, нежели санкции со стороны судов.

Честно сознайтесь в содеянном, попробуйте договориться с кредитором или уменьшить сумму задолженности законным способом. В противном случае, последствия будут гораздо плачевнее.

Как выиграть суд с МФО

Как показывает судебная практика, положительный для должника вердикт является редким исключением из правил. Хороший адвокат, изучение правовых актов и отзывов, крепкая доказательная база могут значительно повысить шансы на успех.

Pin

В случае, если решение вынесено в пользу кредитора, ответчик вправе подать апелляцию и обратиться в кассационный суд. Нередки также иски на МФО от заемщиков, которые считают, что микрофинансовая организация нарушила своими действиями их гражданские права или законодательство Украины.

Займ в Moneyveo

Pin

Подробнее

Таким образом, суд – это крайняя вынужденная мера, на которую могут пойти МФО, и то далеко не все. Как ни странно, для должника это является неплохим выходом из сложившейся ситуации, поскольку:

• с момента начала судебных разбирательств останавливается начисление всех процентов по микрозайму;
• если в суде удастся доказать несостоятельность требований организации, это значительно уменьшит сумму долга;
• можно добиться отсрочки, если предоставить доказательства своей финансовой несостоятельности;
• в марте 2018 года был принят Проект Кодекса Украины по процедуре банкротства, осенью 2019 он вступит в силу. Для физических лиц признание их банкротами будет означать избавление от накопившихся долгов и очищение кредитной репутации.

Ответственность заемщика за невыплату микрозаймов

Людей, от буквы до буквы читающих все, что указано в документе, который они должны подписать при взятии микрокредита – единицы. Поэтому так много тех, кто возмущается размером сумм, требуемых МФО при просрочке долга, хотя все эти нюансы изначально указаны в договоре. По этой же причине появляются вопросы в стиле могут ли микрозаймы подать в суд, что будет, если не платить по счетам, посадят ли за невыплаты в тюрьму и т.п.

На самом деле, все достаточно просто: микрофинансовые организации берут на себя огромный риск, выдавая займы практически всем желающим, даже лицам с отрицательной кредитной историей или ее отсутствием. Чтобы этот риск оправдать, они постарались максимально обезопасить себя от невыплат, поэтому в случае просрочки платежа последовательность их действий в отношении должников такова:

• Звонок с вопросом о причине просрочки и предложением найти решение вопроса как можно быстрее (пролонгация, реструктуризация и т.п.);
• Передача ваших данных в Бюро КИ РФ, с указанием, что вы недобросовестный плательщик (вряд ли вам удастся взять банковский кредит при наличии такого пятна на репутации);
• Передача долга коллекторской конторе, причем не государственной, действующей в рамках Законодательства РФ, а какой-нибудь частной, не выбирающей способов давления на должников. Любимые их «развлечения» – звонки с угрозами в любое время суток, как вам, так и вашим близким, чьими контактами она располагают; сообщение о долге на работу, всем вашим соседям, а также расклейка в непосредственной близости от вашего места проживания листовок с вашим фото и указанием размера долга;
• Обращение в суд по микрозаймам.

Любой следующий шаг предпринимается только в том случае, если с вашей стороны после применения предыдущего не было предпринято никаких попыток исправить ситуацию.

Не пытайтесь признать договор недействительным

Микрофинансовые организации действуют в рамках правового поля — конечно, за исключением мошеннических организаций. И договоры, которые МФО предлагают заключать, соответствуют всем формальным требованиям закона — признать их недействительными практически невозможно, если в них нет прямого нарушения закона.

Что делать, если взял в долг у мошенников

Если вы взяли в долг, а потом поняли, что условия договора нарушают закон, расторгать его придется в суде.

Если просто не платить проценты и не возвращать долг, мошенники вряд ли обратятся в суд для взыскания долга. Но у таких «компаний» обычно свои методы возврата долгов — не сильно дружелюбные и часто незаконные. Центробанк никак не сможет повлиять на ситуацию, единственный вариант — обратиться в правоохранительные органы.

Я обращался за помощью, но микрофинансовая организация не идёт на уступки: как тут быть

Между заёмщиком и МФО заключается договор, который предусматривает права и обязанности сторон. Как и при нарушении любого соглашения, у организации есть право обратиться в суд за защитой своих интересов. То, что МФО не обращаются в суд – это миф, поскольку взыскание задолженности в судебном порядке по-прежнему остаётся основным способом вернуть средства при неисполнении договорных обязательств. Причём многие задаются вопросом, какие МФО подают в суд на должников, хотя вид организации никакого значения не имеет.

Иногда МФО не взыскивают небольшие суммы, но особо рассчитывать на это не стоит.

Организацию вряд ли испугают судебные издержки – при вынесении решения суд обяжет возместить выигравшей стороне эти расходы. Что касается передачи долгов коллекторам, то здесь сумма тоже не имеет большого значения, так как обычно МФО направляют им долги «пачками».

Скажем так: МКК с хорошей репутацией не обращаются к коллекторским агентствам с подпорченной репутацией, а действуют в правовом поле. Другие ООО чтобы вернуть деньги часто пользуются услугами коллекторов. Как они действуют, известно многим. Вначале это могут быть простые звонки с требованиями вернуть долг.

Мировое соглашение – отличный выход из любой ситуации. К сожалению, не всегда удаётся договориться, иногда не хотят делать МФК ни реструктуризацию займа, ни рефинансирование. Тогда выход один – подавать иск в суд на МФО.

В суд за защитой обращаются граждане РФ, оформившие займ онлайн, но в силу сложившихся обстоятельств не могут платить по договору. Они просят:

• Расторгнуть договор в одностороннем порядке, поскольку соглашение с кредитором не достигнуто.
• Признать договор недействительным из-за высоких процентных ставок.
• Защитить интересы заёмщика в случае, если заимодатель в одностороннем порядке изменил условия кредитования.
• Взыскать с компании средства, незаконно списанные со счёта.
• Взыскать с МКК компенсацию, если в адрес клиента со стороны компании были угрозы, оскорбления и другие правонарушения.

Pin

Для того чтобы узнать ходят ли в суды МФО и «увидеть» примеры судов, мы посетили «Форум должников». Из того что мы там прочитали можно писать целые книги, но мы это делать не будем, а ограничимся несколькими откликами.

Галина возмущена тем, что МФО подала на неё в суд. Она ещё и в шоке от того, что в её случае невозможно снижение неустойки. По словам судьи, условия договора вполне выполнимы и ей сказали вернуть деньги. Женщина думала обжаловать решение, но поскольку у нее нет денег на судебные тяжбы, придётся его исполнять.

Милка пишет, что она зашла на сайт выбранной МФО. Воспользовавшись калькулятором вкладов, выставила сумму и срок кредитования и уже через 30 минут получила займ наличными. Выплатить не получилось и теперь её фото с «красивыми» надписями украшают «Одноклассники» и во «ВКонтакте». Мало того, ей звонили коллекторы, угрожали и говорили, что будет судебное разбирательство. Девушке теперь не интересно как не платить ссуду, ей хочется поскорее выплатить долг.

Если МФО подала в суд, постарайтесь хорошо подготовиться до начала заседания. Соберите необходимые документы и начните отстаиваться свои права.

Есть много учреждений, желающих помочь кредитополучателю в сложной ситуации. Такая помощь возможна, если заёмщик сам обращается в МКК, а не бегает от нее. К примеру, если вас интересуют микрозаймы Екатеринбурга, тогда берите Вивус займ — заявка на карту оформляется на официальном сайте. Войдя на главную страничку, клиент может воспользоваться калькулятором микрозаймов, выбрать сумму, заполнить анкету и оправить её кредитору. Кредитный лимит – до 30 тыс.

Чтобы получить деньги в Kredito много времени не потребуется. Всего лишь несколько минут и нужная сумма на карте. Телефон Кредито 24: 8-495-225-90-63.

Какого вердикта стоит ожидать от суда?

Посредством онлайн-чатов мы задали участникам рынка несколько вопросов: «У меня возникла просрочка. Когда будет суд? Каких последствий мне ожидать?»

Оператор Vkarmane отметил, что подобные аспекты (судебные и юридические процедуры) вне компетенции техподдержки. Поэтому клиенту следует отправить официальный запрос на почту, которая указана в разделе контакты на портале компании. Вместе с тем, сотрудник МФО подчеркнул, что быстрый заем денег подразумевает своевременное погашение. О возможных последствиях для неплательщика клиент может поинтересоваться до оформления кредитной заявки.

В Webbankir подчеркнули, что МФК действует в рамках законодательства РФ. При этом компания в праве обратиться в суд на любом этапе просрочки. Во избежание неприятных последствий рекомендуется вовремя и полностью исполнить обязательства по договору. Подробности в нашем материале «Последствия неуплаты кредита».

Сотрудники компаний «Кредит911», Lime-zaim и Greenmoney посоветовали обращаться напрямую в отдел просроченной задолженности. А также заверили клиента, что квалифицированные специалисты делают все возможное, чтобы избежать судебного разбирательства.

В Smsfinance напомнили, что любая просрочка будет отражаться в КИ. Негативная кредитная биография закроет доступ к кредитным ресурсам. Вместе с тем, суд не может списать долги. В этом случае клиент может рассчитывать лишь на снижение суммы неустойки. Однако заемщик должен будет представить доказательства своего сложного финансового положения (отсутствие постоянного источника дохода, проблемы со здоровьем).

Pin

Moneza и Ezaem отказались предоставлять информацию, ссылаясь на то, что данная информация конфиденциальна и неплательщику следует обращаться напрямую к своему кредитному менеджеру.

Вы подали жалобу против МФО и ждёте решения суда? Не стоит ожидать, что вы будете освобождены от исполнения своих обязательств. Максиму что суд может сделать – снизить сумму выплаты, которую требует финучреждение. Судя по судебной практике по микрозаймам, да и, по отзывам клиентов МФО видно, что взыскание задолженности по займу выполняется несколькими способами. Во-первых, деньги могут вычитывать из зарплаты. Во-вторых, может быть наложено взыскание на имущество заёмщика и его материальные ценности.

Одна из сторон не согласна с вынесенным вердиктом? Подавайте апелляцию.

Когда выгодно подавать в суд на МФО?

Если есть повод, то через суд можно добиться пересмотрения договора либо признания его недействительным.

Поводом для иска служит:

1. Невыгодные условия договора (кабальные условия). Раньше в начале появления микрофинансовых организаций действовали непомерно высокие ставки по выплатам, использовались неустойки и штрафы. Соответственно частой практикой были именно иски с такими требованиями. На сегодняшний день число исков уменьшилось, но суд может признать кабальными условиями тогда, когда заемщик под действием внешних обстоятельств был вынужден подписать договор с МФО. Таким образом, кредитная организация воспользовалась положением и заключила договор по очень невыгодным условиям для заемщика.
2. При заключении договора с недееспособным либо лицом с ограниченной дееспособностью, или с человеком не имеющего права на подобные подписания договоров, существует возможность подать иск. Бывают случаи, когда МФО подписывает договоры с детьми, которым не исполнилось 18 лет, что считается неправомерными действиями. Потому законные представители (родители, опекуны и прочее) могут добиваться аннулирования договора.

Согласно ст. 333 ГК РФ физическое лицо, заключившееся договор с МФО, является действующим заемщиком и может уменьшить размер неустойки. Естественно, если заемщик докажет, что задержка выплат проводилась по независимым от него причинам.

Это может быть:

• увольнение с работы;
• пожар;
• болезни и прочее.

Во всех перечисленных случаях кредитора важно оповестить в письменном виде

Есть ли шансы на успех?

МФО обращаются с исками в суд гораздо чаще, чем граждане. Считается, что у должника мало шансов для защиты своих прав и ему лучше использовать иные методы. Однако, если изначально оформить договор правильно, при наличии некоторых обстоятельств, выиграть суд всё же можно.

Для положительного исхода дела необходимо:

• правильно обосновать вину ответчика и правовую позицию;
• подготовить доказательственную базу;
• должным образом оформить иск и приложения к нему.

В ряде случаев, если это требуется по условиям договора или правовых норм, обязательно необходимо соблюсти досудебный порядок, то есть направить ответчику претензию, что докажет попытку решить вопрос миром.

Важно, чтобы для удовлетворения требований имелись реальные условия. Например, нельзя просто так расторгнуть договор по причине того, что он является невыгодным для какой-то одной стороны

Если речь не идёт о кабальной сделке, договор останется в силе до его фактического прекращения на оговоренных условиях

Например, нельзя просто так расторгнуть договор по причине того, что он является невыгодным для какой-то одной стороны. Если речь не идёт о кабальной сделке, договор останется в силе до его фактического прекращения на оговоренных условиях.

Однако, если в тексте имеются условия, прямо указывающие на наличие обстоятельств при существовании которых договор можно расторгнуть, то при их наступлении можно обратиться с соответствующим иском в суд.

Судебные тяжбы

Часто заёмщики интересуются, подают ли в суд микрофинансовые организации или предпочитают передавать долг коллекторам. Вопрос далеко не праздный, поскольку первый вариант, несомненно, предпочтительнее для должника. Судебное разбирательство предоставляет возможность цивилизованного решения проблемы. К тому же с момента подачи иска долг замораживается, и проценты на него не начисляются.

Надо отметить, что к обращению в суд МФО прибегают неохотно. Зачастую государственные инстанции проявляют лояльность к должникам. Если гражданин выдвигает встречный иск, то шансы взыскать долг в полном объеме для кредитора резко снижаются.

Даже если МФО выиграла суд, это отнюдь не гарантирует скорого возврата денег. У должника просто может не оказаться имущества, на которое можно наложить взыскание. К тому же, служба приставов загружена и в первую очередь занимается крупными задолженностями, а клиенты МФО берут займы, в основном, не более 10-30 тысяч.

Pin

Микрофинансовые организации, хотя и имеют в штате юристов, но трудятся они, как правило, в головных офисах. В далеких региональных филиалах таких специалистов попросту нет. Нанимать адвоката со стороны или оплачивать командировки своего юриста не всегда выгодно. Это тоже одна из причин, по которым МФО редко подают иски на должников. Но в такой ситуации кредиторы могут прибегнуть к другому способу – взысканию через судебный приказ.

Какой вердикт может вынести суд

Согласно ст. 333 ГК РФ, судья может снизить размер долга, если начальная сумма была намного меньше скопившегося долга. Из-за большого процента и высоких штрафов из незначительного кредита вырастает большой долг. Судебный орган может вынести постановление о неправомерности выплаты таких долгов и уменьшить сумму общего долга ответчика.

Pin

Вынесение решения суда

Часто МФО используют сложные проценты при оформлении онлайн незначительных ссуд. Судебный орган может их аннулировать, если посчитает высокой процентную ставку. Но проценты полностью не будут отменяться, обычно судья, принимая судебный приказ о взыскании долга по договору займа, руководится ставкой рефинансирования.

Также может приниматься постановление суда об истечении периода подачи искового заявления в результате окончания срока давности. Согласно действующему законодательству не получится взыскать долги через три года после выдачи кредита.

Ответчик может довести в суде, что истец специально затягивал оформление искового заявления, ожидая повышения штрафов и процентов по долгам. Это гарантирует постановление суда о снижении суммы задолженности.

После подачи на должника иска, последний получит повестку. Уклоняться от повестки бессмысленно, ведь судебный орган все равно вынесет постановление по последнему месту регистрации заемщика.

Лучше не уклоняться от явки на рассмотрение дела, ведь неявка не препятствует анализу дела. Если кредитор передал в суд все документы и аргументы, то исполнительный орган, скорее всего, вынесет постановление в пользу кредитора. Однако заемщик может попросить о снижении пени или оспорить признание о виновности.

Важно! Суд может привлечь к административной ответственности за неявку ответчика на рассмотрение дела. Оспорить постановление можно, если были допущены нарушения при рассмотрении дела

Это могут быть такие нарушения:

Оспорить постановление можно, если были допущены нарушения при рассмотрении дела. Это могут быть такие нарушения:

• Доводов, фигурировавших в деле, не хватило для вынесения компетентного постановления. Но был установлен график платежей.
• Нормы права были использованы неправильно.
• Дело рассматривалось без надлежащего извещения участников о периоде рассмотрения дела, что повлекло неявку сторон дела.
• Отсутствует протокол судебного заседания.
• Нет подписей на постановлении.