Как я продал квартиру в ипотеке

Часто задаваемые вопросы

Операция по продаже ипотечной квартиры заслуженно считается сложной с юридической точки зрения сделкой. Кроме того, она несет достаточно серьезные риски для каждой из участвующих сторон, но, прежде всего, для покупателя. Однако, и продавец достаточно сильно рискует, особенно в том случае, когда решает продать квартиру в ипотеке и купить другую. Естественно, при подготовке и последующей реализации сделки у ее участников нередко возникают вполне логичные вопросы.

Продажа квартиры, купленной по военной ипотеке

Действующее сегодня в России законодательство не запрещает продажу квартиры, купленной по программе военной ипотеки. Однако, обязательным условием совершения подобной сделки выступает полное погашение кредита, взятого военнослужащим. Это объясняется тем, что недвижимость находится в залоге не только у банка, но и у Росвоенипотеки, представляющей в данном случае интересы Министерства обороны.

Факт. Необходимость продажи жилья, приобретенного по военной ипотеке, возникает в различных случаях. Например, при переводе военнослужащего в другую воинскую часть.

Важной особенностью продажи квартиры, которая была приобретена по программе военной ипотеки, выступает длительная процедура снятия обременения, что повышает риск сделки для потенциального покупателя. Увеличение сроков вызвано необходимостью согласования всех нюансов операции не только с банком, но и с органами Росвоенипотеки

Именно поэтому наиболее часто владелец жилья вынужден брать новый кредит, снимать залог с квартиру и только затем продавать жилье, на котором уже отсутствует обременение, по обычной схеме купли-продажи.

Продажа квартиры в ипотеке с материнским капиталом

Сделка по продаже жилья, находящегося в ипотеке и купленного с привлечением средств маткапитала, также имеет несколько особенностей. В их число входят:

• Ребенку, при рождении которого был получен сертификат, должно исполниться 3 года;
• Для совершения сделки нужно получить разрешение органов опеки;
• Для оформления этого документа требуется доказать, что права ребенка не нарушаются, так как будет приобретено новое жилье.

Фактически, продажа ипотечной квартиры, приобретенной, в том числе, на средства семейного капитала, выступает первой частью сделки по покупке нового жилья. При этом речь может идти как о квартире в новостройке, так и недвижимости на вторичном рынке. В некоторых случаях, например, при разводе родителей, продажа жилья сопровождается переводом определенных денежных средств на счет ребенка. В любом случае, ключевым моментом для ее совершения выступает наличие согласия органов опеки.

Риски при покупке/продаже ипотечной квартиры

Любая операция с недвижимостью, на которую со стороны банка наложено обременение, сопровождается повышенным риском, касающимся всех участников сделки. Это объясняется несколькими факторами, в частности:

• Более длительной процедурой совершения операции, которая связана с необходимостью предварительного снятия залога;
• Разными интересами сторон. Например, главной целью банка в данном случае является возврат заемных средств и, по возможности, сохранение запланированной прибыли. Искать наиболее выгодный для заемщика вариант в задачи кредитной организации, как правило, не входит;
• Возможностью столкнуться с действиями мошенников. Сложные финансовые операции, тем более, затяжные по времени, всегда вызывают интерес у преступников, использующих слабые места подобных сделок.

Единственный способ снизить риски при продаже ипотечного жилья – это серьезно подойти к подготовке документов и действовать максимально открыто, как по отношению к покупателям, так и банку. Целесообразно привлекать к реализации сделки опытного риелтора или юридическую службу кредитной организации.

Уплата налога с продажи

В случае, если ипотечная квартира принадлежала заемщику менее 3-х лет, при ее продаже появляется необходимость уплаты подоходного налога. Его величина составляет 13% от разницы между продажной стоимостью и расходами на приобретение жилья. При этом следует помнить, что при последующей покупке новой квартиры или частного дома у человека появляется право на налоговый вычет. В подобной ситуации велика вероятность, что уплаченные в бюджет средства могут быть затем возвращены.

Условия выдачи целевого займа

Ипотека — это такая форма покупки жилья, при которой собственником квартиры будет заемщик, а иногда и члены его семьи. При этом недвижимость находится в залоге у банка, что делает невозможным совершение с ней каких-либо операций без официального согласия кредитного учреждения.

Желание получить собственное жилье заставляет граждан обращаться в кредитные организации

На этом этапе важно осознавать всю серьезность процесса, объективно оценить собственную платежеспособность. Нужно быть готовым к финансовым затратам

Деньги потребуются не только на первоначальный взнос, но и на оплату страховки, необходимых документов и услуг специалистов: риэлторов, оценщиков, госрегистратора.

Правила получения квартиры с привлечением жилищных кредитов примерно одинаковы во всех банках:

1. Соответствие требованиям, предъявляемым банком к заемщику.
2. Наличие минимального первоначального взноса. Он предусмотрен практически всеми существующими программами ипотечного кредитования.
3. Выбранная покупателем квартира полностью соответствует требованиям, которые кредитная организация предъявляет к оформляемому в залог обеспечению. Обычно речь идет о том, что жилье расположено в доме с исправными коммуникациями, который не стоит в очереди на капремонт, не подлежит сносу.

Стоит отметить, что при ипотечном кредитовании далеко не во всех случаях в залог передается приобретаемое жилье. Существуют программы под залог имеющегося имущества. Это тоже ипотечные программы, но в данном случае обременение — ипотека, накладывается на уже имеющуюся в собственности недвижимость.

Кредитование под залог актуально тогда, когда приобретаемое жилье не может быть рассмотрено банком в качестве обеспечения. Например, оно не соответствует требованиям, предъявляемым к залоговому имуществу.

Условия покупки квартиры, взятой в ипотеку могут зависеть и от того, какая программа кредитования выбрана заемщиком. Если речь идет о приобретении новостройки, то такой объект должен пройти аккредитацию в банке.

Документы для продавца

Сбербанк, как правило, сам идет навстречу клиентам, желающим купить квартиру по ипотеке. Он получает выгоды по новому кредитному соглашению или имея некоторые проценты от услуги. Если причина совершить продажу будет уважительной (неспособность платить по долгу), то учреждение даст согласие.

Возможен также вариант, когда клиент не нашел средства для полного закрытия долга до продажи залога, тогда оформляется соглашение о намерениях и ему выдают задаток и снимают отягощение с объекта. Далее, по новой выписке от регистратора расчет заканчивают и оформляются права иного владельца.

Для продавца потребуется паспорт (регистрационные документы), техдокументы на жилье, а также документы, связанные с непосредственным процессом реализации: справки, уведомления, соглашение о намерениях.

Банк может отказать, если из жилья не выписали всех предыдущих жильцов, она в аварийном состоянии, на нее наложен арест, она требует капитального ремонта и по подобным причинам.

Нужно ли получать согласие банка для совершения сделки?

Да, нужно. Процедура выдачи, отчуждения и взыскания ипотечной недвижимости, а также полномочия лиц полностью регламентированы Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В частности, в п.1 статьи 37 настоящего Закона указано, что продажа, дарение и прочие операции с отчуждением имущества возможны, но только с согласия банка.

Соответственно, попытка продать недвижимость без предварительного согласования с банком — противоправное действие и нарушение действующего законодательства РФ. Чтобы получить разрешение банка, необходимо прежде всего явиться в отделение, уведомить о готовящейся сделке и получить от банковских сотрудников консультацию.

После этого заемщику потребуется подать заявление о просьбе получить согласие. К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие наличие уважительных причин для продажи.

Например, если заемщик, в связи с появлением в семье ребенка, хочет продать имеющееся жилье и купить новое и более вместительное, банку нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка из ЗАГСа или свидетельство об усыновлении (удочерении) ребенка. Тогда банк с очень высокой вероятностью даст согласие на продажу.

Возможные риски

Риски минимизированы, если кредит взят у банка, так как это учреждение контролирует весь процесс, и в его интересах чтобы сделка прошла успешно. Реализатор рискует заплатить больше риелторам, если он привлекает их к операции – они возьмут больше, мотивируя это якобы возросшей сложностью мероприятия.

Если клиент пользуется услугами не очень надежного учреждения, то лучше воспользоваться банковской ячейкой – при банкротстве средства останутся нетронутыми. Впрочем, банкротство случается достаточно редко и возможность, чтобы оно произошло именно на протяжении нескольких дней сделки ничтожные.

Пошаговая инструкция

При желании приобрести недвижимость в кредит лучше сначала не тратить время на поиски подходящего объекта, а узнать, если вообще шансы на получение такого займа.

Стандартный порядок действий при покупке квартиры в ипотеку выглядит следующим образом:

1. Человек выбирает банк и программу кредитования.
2. Проводится сбор документов и их представление банковскому сотруднику.
3. Банк тщательно изучает документы, кредитную историю и платежеспособность клиента, после чего выносит решение.
4. В случае отрицательного решения клиент повторяет предыдущие пункты в других банках. При положительном решении можно приступать к поиску квартиры.
5. В банк представляются документы по выбранной квартире.
6. Производится оценка объекта недвижимости.
7. Оформляется ипотечный кредит и проводится его выдача.

ВАЖНО:

При выборе ипотечной программы необходимо внимательно изучить схему погашения ссуды.

Не стоит сразу верить предложениям с подозрительно низкими процентами.

Обычно это особые программы, воспользоваться которыми есть шанс далеко не у каждого человека.

Выделите несколько подходящих вам программ и проведите их детальную сравнительную характеристику. Посетите банковские отделения или же созвонитесь с ними и узнайте все тонкости каждой программы.

ВАЖНО: Некоторые банки хоть и позволяют закрывать кредит досрочно, но взимают за это дополнительные штрафы и комиссии. Обязательно уточните данный момент заранее

Остановите свой выбор на 2-4 программах, уточните в банках необходимый перечень документов и подайте заявки. Лучше начинать с самого выгодного предложения. Банк одобрит заявку – прекрасно. Не одобрит – обратитесь в следующее финансовое учреждение.

При заполнении анкеты нужно быть максимально честным с банком. Вся информация по подобным кредитам подвергается тщательнейшей проверке.

Постарайтесь собрать максимальное количество документов, подтверждающих вашу платежеспособность:

• справку о доходах;
• выписки с текущих и депозитных счетов;
• сертификаты на различные предметы роскоши;
• справки, подтверждающие наличие других источников дохода в виде акций, ценных бумаг и др.

ВАЖНО:

Чем больше положительной информации о вас будет у банка, тем выше ваши шансы на получение ипотеки с выгодными условиями.

Обычно банки дают 2-4 месяца на то, чтобы «одобренный» клиент нашел квартиру для покупки в ипотеку.

Если этого срока окажется недостаточно, заявку придется подавать повторно. Банк должен выдать клиенту документ, подтверждающий одобрение заявки на приобретение недвижимости в кредит. Этот документ следует предъявить продавцу квартиры.

Продавцы, как правило, уже имеют в наличии все документы, необходимые для проведения сделки покупки-продажи. Дополнительно попросите продавца предъявить документы на квартиру.

Рекомендуется лично подать запрос в федеральную регистрационную службу и убедиться, что на квартиру нет никаких ограничений и обременений.

Собранные документы нужно представить уполномоченному сотруднику банка. Обычно они рассматриваются в течение нескольких дней. При отсутствии проблем с документами банк выполнит оценку квартиры для определения ее стоимости.

В назначенный день покупателю и продавцу нужно будет встретиться для подписания договора купли-продажи недвижимости. После подписания договора покупатель должен зарегистрировать документы в Росреестре и спустя несколько дней получить свидетельство на купленную квартиру.

Далее покупателю останется лишь оформить требуемые страховые полисы и представить подтверждение их покупки банку.

На этом процедура покупки квартиры в ипотеку заканчивается. Как правило, банк выдает деньги продавцу недвижимости, а покупатель погашает ссуду по установленным условиям и графику.

Можно ли продать ипотечную квартиру вообще?

Рассмотрим здесь подробную инструкцию, как продать ипотечную квартиру. Осуществляется это одним из четырёх способов.

1Самостоятельная реализация

Продавец в обязан известить потенциального покупателя: продаваемый объект недвижимости относится к разряду залогового имущества, и, по сути, принадлежит банку, предоставившему ипотечный кредит. Если продавец не поставит в известность покупателя о таком обстоятельстве, то его действия вполне можно будет квалифицировать, как мошеннические. Если гражданин осведомлён относительно того, что понравившаяся ему жилплощадь не простая, а с обременением ипотекой, то алгоритм действий будет таким:

1. Покупатель извещает КФУ, что имеет намерение выкупить залог.
2. Банковские служащие, ответственные за проведение таких сделок, составляют предварительный договор купли-продажи, требующий обязательного заверения у нотариуса.
3. Гражданин, желающий приобрести объект недвижимости, вносит одну часть суммы в банковскую ячейку для КФУ, а в другую – для продавца. То есть, подразумевается, что хранение денежных средств будет осуществляться в разных ячейках, поскольку сделка – трёхсторонняя.
4. С реализуемого жилья банк снимает обременение.
5. В Росреестре происходит оформление «полноценного» договора купли-продажи.
6. Продавцы получают доступ к ячейкам.

2Досрочное погашение

Найти покупателя, согласного на покупку квартиру, находящейся в ипотеке, непросто. Досрочное погашение актуально при продаже недвижимости, не введённой в эксплуатацию. Квартиры в достраивающихся новостройках, востребованы, и люди, желающие их купить, часто закрывают глаза на то, что они являются залоговым имуществом. В любом случае, продавец должен сообщить организации-кредитору о том, что он имеет намерение продать квартиру, которая находится в залоге у банка. Это значит, что кредит будет погашен досрочно, чего очень не любят КФУ по понятным причинам. Но если финансовая организация дала своё согласие, то алгоритм действий будет таким:

1. Определяется сумма, которую заёмщик должен вернуть банку.
2. Составляется договор между продавцом и покупателем, нотариально заверяющийся.
3. Все лица, населяющие жилплощадь, должны с неё выписаться. Это касается и несовершеннолетних граждан.
4. Вносится денежная сумма, ровно в том размере, чтобы она могла погасить ипотеку.
5. С объекта недвижимости снимается обременение.
6. Право собственности переходит к новому владельцу (для переоформления необходимо обратиться в Регистрационную палату).

3Ипотечную квартиру продаёт банк

В данной ситуации, ипотечное жильё продаётся при прямом участии КФУ, которое занимается всеми организационными вопросами. И всё, что требуется от продавца – проставлять свои подписи на документах. Покупатель вносит требуемую сумму в ячейку, открытую на кредитно-финансовое учреждение, а разницу (при её наличии, для передачи продавцу) – в другую ячейку. После этого КФУ извещает Регистрационную палату о полной выплате кредита, и с квартиры снимается обременение.

4Продажа долговых обязательств

Как продать квартиру другому гражданину, если она с обременением ипотекой? Заёмщик вправе предложить покупку своих долговых обязательств другому лицу: ипотека переоформляется на нового заёмщика, с которым финансовая организация заключает договор о переводе кредита. Примечательно, что такой способ достаточно популярен, поскольку жильё продаётся по приемлемой стоимости. Процедура переоформления максимально близка к стандартной, но сначала будущий собственник ипотечной квартиры должен предоставить банку требуемый пакет документов, доказывающий «чистоту намерений» и платёжеспособность. И если банк даст добро, то проводится оценка объекта.

Функцию покупателя может взять на себя и другой банк

Например, клиент «Сбербанка» решил избавиться от ипотечной квартиры по причине своей неплатёжеспособности, а «Газпромбанк» об этом узнал и хочет купить данный объект недвижимости, причём неважно с какой целью. Но наибольшее распространение получила другая ситуация, когда ипотечный кредит переводится в КФУ, предоставившее клиенту новый займ для погашения старого

Проще сказать, проводится перекредитование ипотеки, потому что заёмщику удалось найти финансовую организацию, предлагающую более низкий процент по кредиту, а это значит, что долг попросту переводится в КФУ, сумевшее предложить заёмщику более выгодные условия.

Обзор программ жилищного кредитования

Планируя оформить ипотечный кредит, можно подать заявку в один или несколько банков одновременно. После принятия положительного решения заемщик может выбрать наиболее привлекательный для себя вариант.

Перед тем, как подать документы, важно изучить рынок ипотечного кредитования, выбрать максимально выгодные предложения. На сегодняшний день кредитные учреждения нашей страны предлагают следующие программы

Далее приведены лишь некоторые из них:

В банках РФ можно получить кредиты и купить квартиру в ипотеку в готовом или строящемся доме, на приобретение загородной недвижимости и даже апартаментов. В том числе с привлечением сертификатов по материнскому капиталу, оформляемых военнослужащими и бюджетниками субсидий.

Рассчитывая расходы по оплате кредита, обратите внимание, чем больше срок, тем меньше размер ежемесячного платежа и больше сумма предоставляемого кредита.

Существует ряд преференций. Имеют возможность получить ипотечный кредит на льготных условиях работники бюджетной сферы, сотрудники организаций-партнеров кредитных учреждений. Некоторые банки: ВТБ24, УРАЛСИБ, предлагают кредиты всего по двум документам, без предоставления справки о доходах. Предложение действительно для клиентов, располагающих первоначальным взносом в размере не менее половины от стоимости покупаемой недвижимости.

По причине нестабильной экономической ситуации на протяжении нескольких последних лет, кредиты оформляются в рублях РФ. Заемщики, получившие ипотеку некоторое время назад по более высоким процентным ставкам, имеют возможность снизить финансовую нагрузку, пройдя процедуру рефинансирования. Такую услугу по валютным займам предлагает Райффайзенбанк. Наименование банка-кредитора в этом случае не имеет значения.

Конкуренция на рынке ипотечного кредитования настолько высока, что практически в каждом кредитном учреждении успешно работают программы лояльного отношения к заемщикам, благодаря которым возможно снижение стандартной процентной ставки на 0,5-1 процентный пункт.

Пошаговая инструкция от А до Я, как происходит покупка квартиры в ипотеку

После того, как решение о покупке жилья принято, необходимо переходить к действиям. Начните с выбора банка и конкретной программы кредитования. Уже в этот момент необходимо определиться, приобретаете вы готовый объект или жилье в новостройке.

Последовательность действий при выборе банка

Если речь идет о покупке жилой недвижимости в новостройке, помощь в выборе кредитного учреждения и программы могут оказать менеджеры отдела продаж компании-застройщика. Если сделку сопровождает риэлтор, за консультацией можно обратиться к нему.

У многих кредитных учреждений есть возможность принимать заявки на ипотеку в онлайн режиме. Чтобы оставить заявку, достаточно зайти на сайт банка, заполнить предложенные поля. В разумные сроки вам перезвонит менеджер и проконсультирует по жилищному кредитованию.

Процесс формирования заявки на кредит

Когда банк выбран, встает вопрос о сборе и предоставлении документов. Обычно содержание пакета зависит от программы. Например, если заемщик готов внести аванс в размере более половины стоимости жилья, для принятия решения о выдаче кредита от него потребуется:

1. Заполненная анкета.
2. Документы о семейном положении.
3. Паспорт.
4. Водительское удостоверение или любой другой удостоверяющий личность документ.

Если первоначальный взнос минимален, дополнительно к указанным документам банки просят предоставить:

• заверенную по месту работы копию трудовой книжки;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка;

  Справка о доходах физического лица формы 2-НДФЛ: бланк, образец заполнения.

• ИНН, СНИЛС;
• документы о наличии собственности.

В исключительных случаях сотрудники банка могут попросить подтверждение наличия первоначального взноса, а также запросить любые другие документы.

Срок рассмотрения заявки составляет от 1-2 рабочих дней. О принятом решении представитель банка сообщит по телефону. Если оно положительное, заемщику будет предложено предоставить документы по выбранному жилью.

Рассмотрение документов

Пакет документов по приобретаемой квартире различен для объектов на строящемся и готовом рынке. Ели речь идет о покупке вторичного жилья, от заемщика потребуются следующие бумаги по подобранной квартире:

• документы-основания возникновения права собственности;
• паспорта всех собственников жилья;
• кадастровый паспорт и техплан БТИ;
• справка о зарегистрированных (или их отсутствии) лицах;
• выписка из ЕГРН;
• отчет об оценке квартиры.

Если собственниками недвижимости являются находящиеся под опекой лица или несовершеннолетние дети, для совершения сделки потребуется разрешение органов опеки.

Если речь идет о покупке строящегося жилья, дополнительно должен быть предоставлен пакет документов на фирму-застройщика, а также разрешение на строительство и полная информация о строящемся объекте.

Пакет документов на приобретаемое жилье в течение 2-5 рабочих дней рассматривают залоговое и юридическое подразделения банка. Итогом анализа документации является отказ или разрешение на совершение сделки.

Выясним далее, как оформляется договор.

Процедура оформления купли-продажи

После того, как принято решение о возможности кредитования объекта недвижимости, сотрудник финансового учреждения назначает день сделки. К обозначенной дате он подготавливает кредитный договор, договор купли-продажи недвижимости (либо проверяет представленный сторонами договор на соответствие требованиям банка), закладную и прочие предусмотренные процедурой выдачи кредита бумаги.

Их содержание зависит от схемы проведения сделки. Практикуются разные варианты:

1. Перечисление денежных средств на расчетный счет в день подписания кредитной документации или после регистрации договора купли-продажи.
2. Аккредитив.
3. Сейфовые ячейки.

В обязательном порядке договор купли-продажи содержит сведения об объекте недвижимости, порядке расчетов, взаимных обязанностях и ответственности сторон, реквизиты покупателя и продавца.

Далее можно скачать:

1. Договор купли-продажи квартиры с ипотекой: бланк, образец.
2. Ипотечный договор: бланк, образец.

Виды ипотеки

В настоящее время сегмент ипотечного кредитования достаточно большой. Среди основных видов ипотеки можно выделить следующее:

• кредиты на покупку квартир вторичного рынка;
• займы на участие в долевом строительстве;
• ипотечные кредиты молодой семье;
• ссуды на повышение качества жилищных условий.

Существуют и другие программы, но в большинстве своем они являются лишь небольшими модификациями перечисленных выше.

Ипотека на вторичном рынке является наиболее распространенной программой кредитования.

Клиент находит квартиру, которая ему нравится, оформляет кредит, продавец получает деньги, а клиент погашает заем в установленном порядке.

Главной особенностью этого вида ипотеки, как уже отмечалось, является необходимость обязательного заключения страхового договора.

К такому условию клиенту нужно отнестись объективно. Никто не застрахован от того, что после покупки квартиры вдруг не появятся какие-то неизвестные ранее родственники, несовершеннолетние граждане, наследники и прочие лица, имеющие право на владение этой собственностью.

В результате покупатель рискует остаться без крыши над головой и с многомиллионным долгом на десятки лет. Чтобы предотвратить такие ситуации и заключаются договоры страхования.

В случае с ипотекой с долевым участием клиент покупает новую квартиру, что избавляет его от необходимости обязательного страхования, т.к. он является первым владельцем. Главный подводный камень: можно попросту не дождаться, пока объект будет введен в эксплуатацию.

На практике таких ситуаций сотни и тысячи. Ставка по такой программе, как правило, на пару процентов выше. После того как объект будет введен в эксплуатацию и клиент получит документы на квартиру, ему необходимо представить их банку, чтобы уменьшить годовую ставку по ссуде.

В случае с программами для молодых семей тоже все не так просто.

Нужно внимательно изучить условия программы до подачи заявки.

К примеру, в случае с Москвой, право на получение такой ипотеки имеет молодая семья, проживающая в одной квартире с родителями, если на каждого человека, проживающего в квартире, приходится меньше 10 м2 площади. В таких условиях у молодой семьи появляется право на то, чтобы встать в очередь на получение субсидии. В других городах условия могут несколько меняться, нужно дополнительно уточнять по месту.

И наиболее популярным на сегодняшний день видом ипотечного кредитования являются программы для улучшения жилищных условий. Процесс многоэтапный и гораздо более длительный по сравнению с другими программами.

Для получения такого кредита нужно иметь какую-то недвижимость в качестве залога. Обычно это собственная квартира или дом заемщика либо же вновь приобретаемый объект недвижимости.

Чтобы уменьшить затраты времени, сил и нервов лучше сразу обратиться в хорошее агентство по недвижимости или к кредитному брокеру.

Таким образом, процесс получения ипотеки очень сложный и неоднозначный. Если человек имеет хорошую кредитную историю, приличный доход, стабильную работу, банк предложит ему выгодные условия.

Порядок оформления ипотеки в большинстве случаев стандартный: в среднем до 1 недели уходит на принятие банком предварительного решения, после чего клиенту дается 2-4 месяца на поиски подходящей квартиры.

С покупкой доли в ипотеку все сложно. Если заемщик уже имеет долю в этом объекте недвижимости, его заявку в большинстве случаев удовлетворят. При желании же купить долю в абсолютно сторонней квартире, на положительное решение рассчитывать не приходится.

Пакет документов для оформления ипотеки в большинстве случаев стандартный, но банки могут вносить свои изменения, так что данный момент лучше дополнительно уточнить по месту.

Существующие виды ипотеки позволяют каждому клиенту подобрать наиболее выгодную программу.

Самыми популярными являются программы для улучшения жилищных условий и покупки квартир на вторичном рынке.

С ссудами для участия в долевом строительстве специалисты рекомендуют не связываться. Молодые нуждающиеся семьи могут рассчитывать на льготы и субсидии от государства. Подробно изучите условия каждой существующей программы и выберите наиболее оптимальный для вас вариант. Удачи вам с покупкой квартиры!

Кто может взять жилье через ипотеку?

Процесс согласования получения ипотеки в банке можно разбить на 2 этапа:

• проверка заемщика;
• проверка объекта.

Иногда понять, будет одобрена заявка на ипотеку или нет, можно на этапе получения консультации по продукту. Требования у финансовых учреждений примерно одинаковы:

1. Наличие у заемщика гражданства РФ.
2. Наличие временной или постоянной регистрации на территории нашей страны.
3. Достойная платежеспособность.Для расчета максимально возможной суммы кредита менеджер использует специальное программное обеспечение, куда заносит сведения о прожиточном минимуме, среднемесячном доходе заемщика и членов его семьи, выплатах по иным обязательствам.

   Соответственно, размер заработной платы заемщика, например, если он проживает один, должен быть не ниже прожиточного минимума.

Обычно платежеспособность заемщика оценивается за последние полгода, но в исключительных случаях во внимание могут быть приняты только последние 3 месяца. Например, для тех заемщиков, которые недавно трудоустроились и для которых не предусмотрен испытательный срок

Соответствие вышеуказанным требованиям — далеко не единственный критерий, на который ориентируются ответственные за принятие решения о выдаче кредита сотрудники финансовых организаций. Существует множество регламентирующих работу внутренних методик и распорядков.

При принятии решения о выдаче ипотеки сотрудники кредитных подразделений принимают во внимание наличие невыполненных обязательств, например, об уплате штрафов, налогов или алиментов. Следовательно, одним из негласных требований к заемщику является полное отсутствие текущих долгов и проблем с законом

Нередко программы кредитования не исключают наличие созаемщиков и поручителей. К указанным лицам применяются точно такие же требования, как и к заемщику.