Займ под материнский капитал

В Сбербанке

Pin

Итак, ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке – это хорошо:

• во-первых, Сбер – один из немногих банков, кто не отказывается от работы с данной субсидией (а в последнее время многие стали это делать)
• во-вторых, это самый «надежный» банк страны
• в-третьих, самый крупный
• ну, и, наверное, он самый лояльный

В Сбербанке предусмотрено даже целых две программы, по которым можно получить кредит под залог материнского капитала: «кредит на строительство дома под материнский капитал» и «Приобретение готового жилья».

Условия

Условия в Сбербанке, в общем, просты, но есть и особые требования к самому процессу оформления:

• по итогам кредитования недвижимость должна быть обязательно оформлена на одного из членов семьи, хоть на ребенка
• Сбербанк готов подождать выплаты из пенсионного фонда, даже в течение 6-ти месяцев после выдачи займа, не обязательно решать этот вопрос до его одобрения
• если вы не зарплатный клиент Сбербанка, то придется приложить дополнительные усилия для предоставления доказательств о вашей платежеспособности

Кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия:

• сумма займа от 300 тыс. рублей
• взнос от 20%
• срок до 30 лет
• ставка от 10,5% годовых
• возможность привлечь созаемщиков, что увеличит сумму ипотеки
• возможность бонусом получить кредитную карту с лимитом до 200 000 рублей
• особые условия для держателей зарплатных карт Сбербанка
• никаких комиссий

Требования

Требования к заемщику:

• от 21 до 75 лет на момент погашения займа
• типичные требования по стажу работы – от 6 месяцев у одного работодателя и от 1 года непрерывного стажа за последние 5 лет
• супруга или супруг становятся автоматическим созаемщиками, если пара состоит в официальном браке (но это требование не является обязательным, если есть действительный брачный договор)
• допускается участие в сделке не более 3-х лиц в качестве созаемщиков, что, в конечном счете, увеличит итоговую сумму, доступную для получения ипотеки
• наличие сертификата на материнский капитал
• достаточные общие или раздельные доходы (касательно матерей одиночек) для обслуживания ипотеки
• положительная кредитная история

Документы

Документы на кредит под материнский капитал на покупку жилья в Сбербанк нужны такие же, как и для всех остальных заемщиков, с одним только различием – придется предоставить еще две бумаги. А именно, материнский сертификат и выписку из ПФРФ об остатке денежных средств, выделенных государством по данной субсидии.

Стандартный комплект документов:

• заявление-анкета на получение займа
• копии паспорта, включая разворот с пропиской
• любой второй документ, способный подтвердить личность
• справка 2НДФЛ с места работы о размере дохода от всех участников сделки (заемщик, созаемщик, поручитель)
• копии трудовой книжки
• справка 3НДФЛ для лиц получающих дополнительный доход
• выписку с расчетного счета для пенсионеров, получающих пенсию и для других лиц, имеющих вклады и намерение использовать их в сделке
• свидетельство права собственности на покупаемый объект недвижимости (доносится после успешного получения ипотеки)
• доказательства возникновения основания на право собственности на объект (договор купли-продажи)
• кадастровый паспорт
• согласие супруга или супруги на проведение сделки, нотариально заверенное
• выписка из ЕГРП об отсутствие долговых обременений или ареста на приобретаемую недвижимость
• разрешение органов опеки
• брачный договор
• плюс сертификат материнского капитала
• выписка из Пенсионного фонда России об остатке средств на счетах получателя маткапитала

КСТАТИ! Читайте статью о том, какие нужны документы в Сбербанк для получения других видов кредитов.

Как использовать маткапитал для погашения ипотеки

Если банк одобряет ипотеку на покупку жилья, вы заключаете договор. В некоторых компаниях не прописана возможность погашения материнским капиталом. Другие допускают его использование. При покупке жилья по ипотеке нужно выполнить несколько этапов:

1. Оформить в собственность приобретенное жилье или зарегистрировать через Росреестр договор долевого участия.
2. Банк-кредитор выплачивает всю сумму продавцу. С ним вас больше ничего не связывает. Задолженность теперь вы выплачиваете банку.

До момента полного погашения ипотеки, выданной под покупку квартиры или дома, документы на право собственности находятся у финансовой организации. Продать, обменять или подарить такое жилье — нельзя.

Что нужно сделать, чтобы выплатить ранее оформленную ипотеку за счет средств из материнского капитала:

1. Взять справку в банке о том, какая сумма осталась до полного погашения. Сообщить сотруднику, что вы хотите досрочно внести часть суммы из сертификата на маткапитал.
2. Принести необходимые документы, в том числе банковскую справку, в отделение ПФР на рассмотрение.
3. В течение 30 дней ПФР рассматривает ваше заявление и предоставленный пакет документов. Если погашение материнским капиталом допускается законом, еще в течение месяца ПФР будет переводить деньги на счет банка-кредитора.

После этого банк устанавливает новый график выплат с учетом частичного погашения задолженности. При этом уменьшается или сумма ежемесячной выплаты, или срок погашения.

Порядок оформления

Получение банковских средств под капитал осуществляется в несколько этапов. И для того, чтобы эта затея увенчалась успехом, следует отнестись с предельной ответственностью к каждому шагу. Для того чтобы понять, к чему нужно готовиться, рассмотрим всю процедуру оформления кредита поэтапно.

Как происходит оформление

Первое, что предстоит предпринять – это подобрать кредитную организацию. Чтобы сделать правильный выбор, следует внимательно ознакомиться с условиями финансирования и отдать предпочтение той, которая предлагает наилучшие параметры и внушает доверие.

Вторым шагом будет обращение в банк для заполнения заявки и предоставления документов. На этом этапе обычно запрашивается следующий пакет:

1. Справка из Пенсионного Фонда об остатке капитала.
2. Паспорт.
3. Второй документ (обычно требуется СНИЛС).
4. Семейный сертификат.

Также банком могут быть запрошены и документы, подтверждающие вашу платежеспособность.

Третьим шагом будет получение решения. На этом этапе следует уточнить, на каких же условиях предоставляется кредитный продукт (ставка, ежемесячная плата, срок кредитования, возможности досрочного закрытия и прочие моменты).

Обратите внимание, что в течение 90 дней после получения положительного вердикта вам необходимо будет предоставить документы на приобретаемую недвижимость и бумаги, подтверждающие наличие первоначального взноса. А чтобы уложиться в этот период, следует сразу приступать к следующему этапу

После оформления ипотечного договора и соблюдения всех формальностей, необходимо обратиться в Пенсионный Фонд для подачи бумаг об использовании денег по назначению. На этом этапе потребуется подготовить следующий пакет:

• Сертификат.
• Паспорт.
• СНИЛС.
• Копию договора, полученного в банке.

Также может потребоваться свидетельство о заключении брака. Но это только в том случае если супруг или супруга лица, являющегося владельцем сертификата, является по договору получателем кредита.

Одновременно следует подыскивать жилье. После того как вы выберете объект недвижимости, необходимо будет еще получить одобрение банка.

А после прихода средств в кредитное учреждение, вы донесете все недостающие бумаги, и формальности будут соблюдены, можно зарегистрировать объект недвижимости и получить заемные средства. Правда, сумма наличными вам выдана не будет. Все расчеты банк выполнит самостоятельно, просто перечислив денежные средства на счет получателю.

Можно ли взять кредит без справок?

Раньше взять жилищный кредит без подтверждения платежеспособности было практически невозможно. Но в настоящей реальности все больше банков идут на уступки клиентам и не требуют в обязательном порядке лишних справок. Этот факт обусловлен тем, что кредит на приобретение жилья подкрепляется залогом, что снижает риски банка на невозврат денег.

Но все же, лучше позаботиться о предоставлении соответствующих бумаг. Ведь в этом случае вы повышаете свои шансы на получение положительного вердикта и на одобрение большей суммы.

Предложения банков

Многие крупные банки, работающие с материнским капиталом, предлагают специальные программы для владельцев сертификата. Один из них — это ВТБ 24.

Поскольку это учреждение имеет немалую долю бюджетных денег, оно поддерживает практически все государственные программы. Займы под МСК — не исключение.

Тут можно получить деньги на следующие цели:

• Покупка новостройки либо квартиры в строящемся здании.
• Покупка земли для постройки загородного дома.
• Покупка квартиры или дома на вторичном рынке.

PinПо отношению к заемщику требования следующие:

• Возраст 21-65 лет.
• Российский паспорт с отметкой о регистрации.
• Справка о доходах.
• Документы на сам объект кредитования.

Клиенту банка ВТБ-24 доступны дополнительные государственные субсидии при получении займов под материнский капитал. При попадании в одну из существующих программ нужно обратиться в жилищный департамент территориальной администрации.

Получив одобрение, можно обращаться в банк для оформления займа по льготным условиям. Список документов может расширяться индивидуально.

Условия предлагаемых программ достаточно похожи, но есть отличия в процентных ставках и правилах использования.

Ипотечный кредит под МСК выдается на таких условиях:

• Ставка от 11,4% годовых.
• Максимальная сумма ипотеки — 3 000 000 рублей (8 млн — для Москвы и Санкт-Петербурга).
• Страхование заемщика на весь кредитный период.
• Возможность привлечь до четырех поручителей. Банк учитывает их доходы, а супруг становится созаемщиком автоматически.

На период кредитования объект оформляется в залог. Снимается обременение только после полного погашения кредита.

Получив заем на строительство, существует возможность компенсации от государства. Поэтому все платежные документы надо сохранять.

Материнский капитал может использоваться, как первоначальный взнос или для погашения основной задолженности.

PinТогда список документов, которые нужно подавать в ПФР, будет следующим:

• паспорт, СНИЛС;
• свидетельства о браке и о рождении всех деток;
• кредитный договор;
• договор купли-продажи.

Нужно иметь и копии, и оригиналы документов.

Также займы под маткапитал предлагает Сбербанк. Программы аналогичны, но ставки несколько выше, чем в ВТБ 24.

Однако это учреждение тесно сотрудничает с государственными структурами, потому средства начисляются достаточно быстро.

Условия в этой финансовой организации следующие:

• Ставка начинается от 11,5%.
• Обязательным является страхование заемщика.
• Страхование недвижимости обязательным не является, но при его отсутствии ставка возрастает.
• Сумма начинается от 300 000 рублей, максимальная — 8 млн руб.
• Можно привлечь до четырех поручителей, супруг становится созаемщиком автоматически.
• Объект недвижимости на период кредитования будет находиться под обременением. При невыполнении заемщиком обязательств возможно его отчуждение в пользу банка.

Заемщику потребуется представить следующие документы:

• паспорт (возраст должен составлять 21-65 лет);
• регистрация в регионе нахождения компании;
• справка о доходах за последние полгода;
• справки от поручителей и созаемщиков;
• второй документ-удостоверение личности;
• договор купли-продажи;
• разрешение на проведение строительства (если программа кредитования предусматривает постройку);
• расписка продавца либо чек, подтверждающий получение им взноса.

Платежи на выбор могут быть дифференцированными или аннуитетными. Комиссия на досрочное погашение не предполагается.

Заслуживают внимания также программы от Россельхозбанка. Процентная ставка в этом учреждении ниже, нежели в других банках, минусом же является неудобство в погашении долга, поскольку ввиду небольшого количества банкоматов и отделений многим приходится вносить платежи через сторонние организации, оплачивая дополнительные комиссии.

PinУсловия похожи со Сбербанком. Для получения займа в Россельхозбанке под материнский капитал по минимальной ставке в 10,5% годовых нужен тот же набор документов.

Средства можно получить только по паспорту и второму документу — удостоверению личности, но стоимость кредита в этом случае возрастет на 2%. А также ставка повышается при отказе от страховки.

Маткапитал можно использовать как для погашения имеющейся задолженности, так и в качестве первого взноса.

Кредитование под МСК предлагают и многие другие банки. Среди них — Альфа Банк, ОТП Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк и т. д.

Получить заем под семейный капитал можно. Но это касается только тех программ, которые направлены на улучшение жилищных условий. Их предлагают многие финансовые организации.

Перед тем как принимать окончательное решение, обязательно сравните разные предложения.

Важный момент

Произвести капитальный или косметический ремонт за счёт семейного капитала, например, поменять обои, заменить сантехнику или отделать фасад, не удастся. Законодательство не разрешает использовать государственные средства подобным образом.

Целью займа может служить только реконструкция жилья, то есть выполнение строительных работ для полного улучшения существующих технических характеристик жилья и увеличения функциональности помещения.

Pin

Нельзя с помощью материнского капитала производить косметический ремонт в имеющемся жилье

Говоря иначе, с помощью займа можно расширить площадь помещения, изменить его габариты, возвести пристройки, пристроить второй этаж в частном доме, переоборудовать чердак в мансарду и т.п.

Воспользоваться средствами МК для такого вида работ разрешено лишь по достижении ребёнком трёхлетнего возраста. Также можно произвести реконструкцию до того, как ребёнку исполнится 3 года, а уже после этого подать заявление на компенсацию. Но в такой ситуации все действия нужно оговаривать с ПФ заблаговременно, а ход работ документально фиксировать.

Как оформить кредит для получения маткапитала

Для получения государственной помощи в виде материнского капитала необходимо выполнить следующие действия:

1. Выбрать банк для оформления кредита, предварительно поинтересовавшись предложениями и процентными ставками, имеющимися на текущий момент. Для оформления материнского капитала можно обратиться не только в банк, но и в строительную компанию, кооператив, другую организацию, которая на законных основаниях может принимать денежные средства на материнский капитал и выступать в качестве кредитора.
2. Определиться с целевым использованием государственной помощи. От цели использования будет зависеть необходимость получения дополнительных документов. В случае принятия решения о покупке готового жилья (дома или квартиры) необходимо найти покупателей для заключения ипотечной сделки.
3. Согласовать предварительный договор на покупку жилья с продавцом и направить в банк (другую организацию) заявку с приложенными к ней личными документами клиента, его платёжными способностями, объектом, приобретаемым в собственность.
4. Дождаться ответа от кредитора и, если он окажется положительным, оформить ипотечную сделку. Рассчитаться с продавцом в порядке, предусмотренном в договоре на получение ипотеки.
5. Зарегистрировать недвижимость в Росреестре, где в соответствующей записи будет сделана пометка об обременении в связи с получением ипотеки.
6. Обратиться в ПФ России после завершения сделки в случае получения родителем семейного сертификата ранее. Написать заявление с просьбой о направлении бюджетных денег на погашение долга, возникшего в результате получения кредита. К заявлению приложить документы, подтверждающие покупку недвижимости с использованием кредита.

После рассмотрения ПФ заявления в сроки, установленные законодательством, родителей уведомляют о результатах. В случае принятия положительного решения на кредитный счёт гражданина перечисляются суммы, установленные на год подачи обращения.

Обратите внимание! Срок рассмотрения заявления с момента его подачи составляет один месяц (до 03.2017 он составлял 2 месяца). Затем в 10-дневный срок средства по семейному капиталу перечисляются по реквизитам, указанным заявителем

Перечень необходимых документов

Получить единовременную выплату можно после предоставления:

• бланка заявления, оформленного в установленном порядке (образец такого заявления можно найти в ПНФ);
• сертификата материнского капитала с неистекшим сроком действия;
• документа, подтверждающего личность;
• свидетельства, в котором указан страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС);
• свидетельства о рождении детей.

Запрос можно оформить дистанционно путём совершения следующих действий:

1. заполнить заявление по примеру, предложенному на портале «Госуслуги»;
2. указать на веб-странице личные данные (номер своего паспорта, СНИЛС и другие сведения), которые необходимы для получения единовременной выплаты;
3. проверить правильность заполнения бланка и отправить его.

После проверки заявления на общих основаниях в ПФ и его одобрении на номер счёта, указанного в документах, предоставляется выплата в безналичной форме.

Pin

Использование маткапитала

Обратите внимание! Для подачи заявления на получение единовременной выплаты из семейного капитала лучше воспользоваться порталом государственных услуг. В таком случае документы будут сразу рассматриваться ПФ и решение по запросу можно получить быстрее

Семейный капитал в качестве залога

Есть ряд достоинств займа с использованием денежных средств, получаемых при обналичивании сертификата, в качестве залога.

Преимущества

• Заявитель имеет возможность подать заявку и получить ипотечный кредит даже при отсутствии личных накопленных финансов. Чтобы воспользоваться сертификатом в таких целях, нужно просто написать заявление.
• Уникальность этого способа в том, что есть возможность это сделать сразу после получения бумаги, а не ждать момента, пока ребенку исполнится 3 года.
• Ипотека может быть в размере около 4 миллионов, если нет личных финансов, потому что первый взнос минимально должен составлять от 10%.
• За счет этой залога уменьшается остаток долговых обязательств по кредиту и ежемесячные обязательные платежи.
• Использование средств материальной поддержки по сертификату капитала не может отменить существующую программу по получению субсидии от муниципальных органов власти по государственной программе для молодых семей или законным образом оформить перечисление налогового вычета, который полагается всем бюджетным работникам.

Таким образом, трата финансового обеспечения семейного капитала на благо семьи и улучшения качества жизни детей позволяет решить множество существующих проблем и вложить средства с действительной пользой. Ведь не всем доступна покупка, строительство и расширение необходимой жилой недвижимостью без лишних затрат. А накопить на первоначальный взнос достаточно трудно.

Условия получения займа под материнский капитал: перечень основных требований банковских структур для выдачи жилищного кредита под залог:

• Приобретаемая жилплощадь должна быть пригодной для жизни: быть чистой, иметь необходимые коммуникации и соответствующую площадь.
• Есть запрет на покупку жилья в аварийном состоянии и особенно стоящего на муниципальном учете.
• Состояние изношенности должно быть менее 50%.
• Члены семьи не должны владеть другой недвижимостью или прежнее место жительства должно иметь площадь меньше требуемой: установлено по санитарным нормам 18 квадратных метров на 1 человека.
• Недвижимость не должна иметь обременения, участвовать в судебных делах.
• Стоимость жилья должна быть одобрена банковской структурой.

Следует учесть, что сотрудники Пенсионного фонда Российской Федерации следят и контролируют все сделки, проверяют достоверность документов и сведений. Также в случае обнаружения попытки вывести деньги незаконным путем, Вы рискуете остаться без ипотеки и соответственно жилья.

На каких условиях выдается кредит под материнский капитал

Размер материнского капитала составляет 453026 рублей. Сумма каждый год индексируется с учетом уровня инфляции. В соответствии со ст. 7 256-ФЗ, средства материнского капитала расходуются в следующих целях:

• Улучшение жилищных условий.
• Формирование накопительной пенсии матери или женщин, усыновивших ребенка, на которого распространяются нормы дополнительной поддержки.
• Приобретение товаров и оплата услуг на социальную адаптацию детей-инвалидов.
• Получение образования ребенком (всеми детьми в семье).
• Получение ежемесячных выплат семьями, имеющими соответствующее право.

Постановление от 31 мая 2018 года №631 внесло относительную ясность в решение проблемы. С момента вступления в законную силу указанного документа, граждане имеют право оплачивать материнским капиталом не только ипотечные, но и любые другие целевые кредиты, используемые на улучшение жилищных условий.

При этом нет разницы, когда именно был оформлен кредит: до или после получения сертификата. Средствами материнского капитала можно погасить сумму основного долга и процентов по кредиту только в безналичной форме. Обналичивание сертификата является нарушением законодательства.

Банки и другие финансовые организации выдают целевые займы под семейный капитал только при условии их использования на улучшение условий жилья.

На нашем сайте есть более подробный и развернутый материал о том, как улучшить жилищные условия с помощью материнского капитала.

Несколько общих положений относительно займов под маткапитал:

• взятие займа на покупку недвижимости предполагает оформление квартиры в общую собственность родителей и всех детей;
• доступна оплата займа на покупку или строительство, взятого ещё до рождения второго ребенка;
• с 2015 года погашать долги микрофинансовым организациям независимо от целей займа запрещается;
• взять займ можно матери, отцу ребенка, а также его официальному усыновителю.

Ниже рассмотрены все варианты займов под обеспечение материнским капиталом. Выбор того или иного способа зависит от целей и возможностей семьи.

Некоторые банки дают займы или ипотечные кредиты на покупку дома, дачи, коттеджа. В основном в таких услугах нуждаются жители сельской местности или горожане, желающие жить в своём доме.

Во всех подробностях о данной разновидности кредитования рассказано в отдельной публикации – «Покупка дома под материнский капитал».

В данном материале мы рассмотрим все виды кредитования в рамках общего обзора.

Есть 2 вида займов на покупку дома:

• внесение первоначального взноса за дом со средств маткапитала;
• погашение основного долга по займу.

Оба варианта предполагают полное или частичное использование средств, обеспеченных государственным сертификатом.

Можно поучить займ на строительство дома, правда, в этом случае получение разрешения от пенсионного фонда займёт больше времени и моральных сил у владельцев сертификата.

Все подробности по данному вопросу в статье «Маткапитал на строительство дома».

По данным Пенсионного Фонда, это самый распространенный вид займов под семейные деньги. Большинство крупных российских банков охотно работает с материнским капиталом, когда речь идёт о покупке первичного жилья.

Заемщики имеют право внести маткапитал в виде первоначального взноса или использовать его как средство снижения процентной ставки и погашения основного долга.

Требования к заёмщикам в разных банках отличаются набором документов, видами страхования, сроками кредитования. Владелец сертификата вправе выбрать самый выгодный для себя вариант и воспользоваться государственной поддержкой для существенного улучшения условий жилья.

Более развернутый материал по данной теме – в статье «Как купить квартиру на материнский капитал».

В частности на:

• реконструкцию жилья;
• восстановление;
• расширение площади частного дома.

При этом важнейшее значение имеет правильное оформление данной процедуры: все работы, связанные с реконструкцией должны быть документально зафиксированы и подтверждены.

Речь идёт только о реконструкции жилья – проведении строительных работ, направленных на кардинальное улучшение текущих технических показателей жилья и повышение эффективности помещения.

Другими словами, с помощью займа под маткапитал можно изменить габариты помещения, увеличить полезную площадь, соорудить пристройки и надстройки, сделать дополнительный этаж в частном доме, переделать чердак в мансарду и т.д.

Кредит наличными под залог МСК

Выдача наличных денег под залог МСК не является законной. Однако существуют программы, которые позволяют эти средства использовать.

Владелец сертификата не может лично распоряжаться деньгами. Все операции проводятся и отслеживаются Пенсионным фондом.

Этот же орган дает разрешение на использование средств или отказывает в этом. Решение принимается не сразу, в течение 1-2 месяцев. Потому многие банки не слишком любят работать с маткапиталом.

PinУ использования этих денег для кредитования есть преимущества:

• нередко это единственный способ улучшить свои жилищные условия;
• благодаря деньгам из МСК можно ускорить свои расчеты по задолженностям;
• возможность рассчитывать на снижение ставок и прочие льготные предложения от банков.

Займы, которые могут быть выданы, должны быть целевыми, то есть направленными на улучшение жилищных условий.

Доступно ипотечное кредитование — с помощью маткапитала можно оплатить первоначальный взнос либо погасить основной долг. Многие банки позволяют это сделать.

Но Пенсионный фонд также предъявляет ряд условий по покупаемой недвижимости: у нее должен быть определенный статус, она должна находиться в РФ.

После покупки жилье оформляется в долевое владение всех членов семьи, включая детей.

Можно взять целевой кредит на строительство либо реконструкцию. Вся сумма вряд ли покроет расходы, но может существенно помочь.

Стоит учесть: участок, на котором вы будете производить строительные работы, должен находиться у вас в собственности, иначе могут появиться юридические проблемы.

При реконструкции жилья средства маткапитала могут использоваться только на следующие цели:

• увеличение площади;
• пристройка комнат;
• надстройка этажа;
• превращение чердака в мансарду и т. д.

Но на ремонт и покупку материалов для него МСК использовать нельзя, поэтому такие кредиты ПФ не одобрит.

PinСредствами маткапитала можно покрыть далеко не все кредиты, а только те, что связаны с жилищными нуждами. Направлять деньги на погашение потребительских кредитов закон запрещает. Это же касается и автокредитов.

Исключение — региональные программы, но речь тут идет о деньгах регионов, а не федерального бюджета.

Кредит наличными под маткапитал взять однозначно нельзя. Любые мошеннические схемы, которые на это направлены, чреваты уголовной ответственностью.

Несколько лет назад можно было взять заем под маткапитал в микрофинансовых организациях, но теперь такие сделки являются противозаконными.

Целевое использование средств до того как ребенку исполнится три года возможно при займах на покупку недвижимости. Это явное преимущество ипотеки. В остальных же случаях придется ждать положенного времени.

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Средства сертификата можно использовать для уплаты первоначального взноса по целевому кредиту (в том числе ипотечному), который оформляется для покупки или строительства жилья (согласно ч. 3 постановления № 862). Однако следует учитывать, что не все кредитные организации предусматривают эту возможность.

Перед оформлением кредита необходимо проконсультироваться с сотрудником банка или иной выбранной организации, чтобы узнать, можно ли использовать средства МСК на первоначальный взнос и в каком объеме.

Чтобы направить материнский капитал на уплату первого взноса по кредиту, владелец сертификата должен предоставить в кредитную организацию:

• заявление-анкету;
• паспорт с отметкой о регистрации (удостоверение личности созаемщика, если он есть);
• подтверждающие трудовую занятость и доход документы (копия трудовой книжки, справка о размере зарплаты и т.д.);
• сертификат на МСК;
• справку об остатке средств маткапитала, выданную ПФР — ее можно оформить заранее, либо предоставить позже, если это разрешают правила банка.

Различные кредитные организации могут изменять этот перечень, потому перед обращением с ними необходимо проконсультироваться.

Без справки из Пенсионного фонда получить кредит под материнский капитал нельзя. Возможность внесения маткапитала по ипотечной программе без подтверждения дохода необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

Если кредит будет одобрен, то владельцу сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд со следующими документами:

• заявлением на распоряжение МСК;
• документами, подтверждающими личность заявителя и регистрацию по месту жительства или пребывания;
• свидетельством о браке и удостоверением личности супруга, если он выступает созаемщиком;
• копией кредитного договора;
• если жилье находится в залоге — с копией зарегистрированного договора ипотеки;
• обязательством о выделении долей детям и супругу.

ПФР рассматривает обращение в течение одного месяца. Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал будет безналично переведен кредитному учреждению за 10 рабочих дней.

Какие банки дают кредит под маткапитал?

В 2019 году большое количество крупных банков РФ предусматривают использование средств МСК для погашения ипотечного целевого кредита. Некоторые из них разрешают использование маткапитала в качестве первоначального взноса. В их число входят:

• Сбербанк;
• Промсвязьбанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• банк «Открытие»;
• ДельтаКредит;
• Райффайзен банк;
• и другие.

Кредитные организации могут устанавливать ограничения в направлении маткапитала на первоначальный взнос:

• эта возможность может действовать не во всех ипотечных программах;
• вместе с МСК часто требуют вносить определенный процент личных средств.

Например, банк ВТБ устанавливает, что в первоначальный взнос обязательно должны входить личные средства. Материнским капиталом можно выплатить не более 15% стоимости жилого помещения, а средствами заемщика — не менее 10%.