Ипотека в декрете

Процедура оформления ипотеки в декрете

В первую очередь, если женщина знает, что ей скоро идти в декрет, то скрывать данный факт от банка нельзя, поскольку затем кредитная организация имеет полное право применить штрафные санкции. Одна из них — досрочное погашение кредита целиком.

Алгоритм получения кредита даже в декрете прост. Вот пошаговая инструкция:

  1. Следует выбрать банк, с которым будущая мама желает сотрудничать. Для этого необходимо промонеторить все имеющиеся предложения. Если есть финансовая возможность, специалисты рекомендуют нанять ипотечного брокера.
  2. На онлайн калькуляторе рассчитать примерную стоимость жилья, возможность погашения кредита, а также сумму, на которую стоит рассчитывать.
  3. Следует посетить кредитное учреждение, для уточнения необходимого пакета документов и ознакомления с конкретными условиями.
  4.  Сбор документов. Каждый банк  требует свой пакет, но основные документы не меняются: паспорт, справка о доходах, свидетельство о браке и о рождении детей, заявление на ипотеку, разрешение на доступ к своей кредитной истории, трудовая книжка, документы, подтверждающие прочие доходы. Также потребуется подтверждение наличия суммы первоначального взноса. Также понадобятся документы по поручителю и созаемщикам. Если есть имущество под залог, то понадобится предоставить документы и по нему.
  5. Собрать документы по  объекту недвижимости, на который необходимо оформить кредит.

Если женщина рассчитывает на получение льготного кредита на определенных условиях, то она должна обратиться строго в банк из тех, которые предоставляют такие кредиты, а также подтвердить свои права на льготы за счет документов.

Если в семье ожидается пополнение, то жилищный вопрос чаще всего выдвигается на первое место. Ипотека — отличный способ приобрести жилье, но для женщины в декрете это может быть проблемой. Главное собрать все документы, чтобы подтвердить свою кредитоспособность и взять в поручители надежных для банка людей. Это существенно повысит шансы на получение займа для приобретения жилья.

Можно ли временно приостановить осуществление выплат по кредиту

Многие мамы после рождения ребенка понимают, что их семья неспособна в данный момент одновременно позволить себе:

  • выплачивать ипотеку;
  • содержать малыша, и обеспечивать ему должный уровень жизни.

В такой ситуации у них часто возникает вопрос: можно ли временно остановить выплаты, оставив их до более устойчивых в финансовом плане времен?

Как мы уже сказали, прежде чем взять ипотеку, необходимо тщательно обдумать, сможете ли вы ее потянуть. К сожалению для многих матерей, их положение (рождение ребенка) не возводит их в ранг особенных граждан, поэтому банки не обязаны идти на уступки относительно вложенных в ваше жилье средств и отсрочки их возврата.

Тем не менее, такая возможность есть, но оговаривать ее нужно перед тем, как вы обратитесь в кредитную организацию для составления договора о займе.

Необременительной ипотека может быть лишь при большом доходе

Необременительной ипотека может быть лишь в том случае, когда берущий ее человек располагает большим доходом. Всем остальным категориям населения необходимо заранее оценивать свою финансовую состоятельность.

При условии, что ваша ситуация будет не безнадежна, банковские организации могут отсрочить выплату причитающихся им средств, однако длительность такой отсрочки будет составлять примерно 6 полных месяцев.

Что в данном случае подразумевает отсрочка:

  • вы не будете платить основной долг;
  • но будете перечислять каждый установленный временной период в пользу банка кредитные проценты.

При этом, сумма основной задолженности кредитной организацией будет перераспределена на последующие месячные платежи.

Кроме того, льготное ипотечное кредитование могут получить сотрудники «Сбербанка». При условии, что вы являетесь работником данной структуры, вам следует обратиться к одному из менеджеров, и озвучить данный вопрос. Вам подскажут все наиболее интересные варианты.

Как повысить шансы на одобрение?

Для повышения вероятности одобрения со стороны банка можно обратить внимание на следующие рекомендации:

  • При наличии супруга рекомендуется оформлять ипотеку на него, женщина же будет выступать в качестве поручителя. Его доход более высокий, соответственно, выше и шансы на одобрение заявки.
  • Не находящаяся в браке женщина может попробовать привлечь поручителей. Это могут быть ее родители или другие родственники.
  • При наличии каких-либо дополнительных доходов стоит постараться их подтвердить.
  • Лучше постараться оформить ипотеку до выхода женщины в декрет — так шансы ее получить будут значительно выше. Если вариант этот невозможен, может потребоваться немалый первый взнос.Можно воспользоваться программой «Молодая семья», в соответствии с которой семья должна официально быть признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий, а возраст супругов — не превышать 35 лет. Также в качестве первого взноса может использоваться материнский капитал.
  • На банковское решение может положительно повлиять готовность предоставить ликвидный залог в виде иного недвижимого объекта, находящегося в собственности заемщика.

Если вы планируете покупку жилья в ипотеку, ознакомьтесь с другими публикациями наших экспертов. Из них вы узнаете:

  • Условия получения и что будет, если вовремя не вносить платежи?
  • Как получить и рассчитать налоговый вычет?
  • Что означает и для чего нужно страхование ипотеки?

Разговор с семьёй

Я объяснила супругу, что пособия и мои накопления откладываются на погашение ипотеки, а остальные траты лягут на его плечи. До этого я ухаживала за собой и покупала одежду только за свой счёт — в вопросах личных нужд каждый из нас обеспечивал себя сам. Общий бюджет в нашей семье был только на отпуск и ремонт.

Однако с выходом в декрет пришлось на время забыть о «сильной и независимой» и жить на деньги мужа. Это оказалось непросто: я не привыкла просить деньги у мужчины. Но со временем это стало нормальным. В очередной раз убеждаюсь, что все ограничения и запреты — в нашей голове.

С рождением ребёнка мы попросили родителей отказаться от необдуманных покупок. Вместо очередной игрушки и красивой кофточки лучше приобрести упаковку подгузников и детское питание.

Заработок в декрете

Даже если ипотека оформлена на супруга, женщина все равно может принять самое деятельное участие в том, чтобы ее выплатить.

Согласитесь, размер пособия вряд ли покрывает все нужды, поэтому присутствует острая нужда в дополнительных финансовых вливаниях, и вы вполне способны их обеспечить

Далеко не все женщины, которые сидят в декрете, на сто процентов уделяют свое внимание малышу, есть и те, кто предпочитает зарабатывать деньги. Если вы не знаете, чем заняться в декрете так, чтобы лично вам это нравилось, но в то же время приносило хороший доход, обратите внимание на следующие варианты:

  • копирайтер;
  • переводчик;
  • оператор колл-центра;
  • няня;
  • дизайнер-фрилансер;
  • мастер маникюра (педикюра, шугаринга) на дому;
  • координатор косметической компании;

и так далее.

На самом деле, вариантов великое множество, и ваша задача – выбрать то, что будет хорошо у вас получаться и сможет принести хороший и стабильный доход, позволяющий выплачивать ипотеку. К тому же, не исключено, что новое дело так сильно вас затянет и настолько вам понравиться, что возвращаться после декрета на основную работу уже не захочется, и вы предпочтете от нее отказаться в пользу той, что освоили за время, пока находились в отпуске.

Таким образом, как вы можете видеть, взять ипотеку, будучи в декрете, не всегда легко, но в целом возможно – для этого существуют различные обходные пути, которые помогают прийти к поставленной цели. В наиболее выгодном положении, конечно, окажутся семьи с высоким доходом и с двумя детьми – отличным подспорьем для них будет материнский капитал, который можно направить на первый взнос по ипотечному кредиту. Остальным не стоит отчаиваться, ставки по ипотеке снижаются, а значит, тенденция стала благоприятной и, возможно, совсем скоро именно вам удастся приобрести квартиру своей мечты, пусть и с кредитом.

Расчёт пособий

Чтобы ничего не упустить и получить от государства и работодателя по максимуму, я обратилась за помощью к знакомым мамам. Новоиспечённые родители точно знают, где, когда, как и какие пособия можно получить. Расскажу об основных выплатах.

Пособие по беременности и родам

При одноплодной беременности без осложнений декретный отпуск начинается за 70 дней до предполагаемой даты родов (ПДР) и длится 140 дней. В моём случае ПДР стояла на 30 августа 2019 года — соответственно, в декрет я ушла 21 июня. Пособие по беременности и родам выплачивается единоразово.

Чтобы рассчитать его сумму, доходы за два полных календарных года, предшествующих декрету, делим на количество дней в этом периоде. Получаем средний заработок за день. Умножаем на количество дней декрета.

Для расчёта своих декретных я взяла в бухгалтерии справку по форме 2‑НДФЛ за 2017 и 2018 годы. Мой доход за два года составил 1 851 600 рублей. Эту сумму делим на 730 дней, получаем 2 536 рублей в день. Умножаем на 140 дней декрета. Получается 355 040 рублей — больше, чем максимальная выплата в 2019 году. По факту я получила 301 095 рублей. Даже если вы зарабатываете миллиарды, декретных получите не больше, чем максимально заявленная выплата на момент ПДР.

Ограничения Как изменится размер больничных и декретных в 2020 году по сумме начислений с 1 января 2020 года таковы: минимальный размер выплаты — 55 831 рубль, максимальный — 322 192 рубля.

Единовременное пособие при рождении ребёнка

Выплачивается одному из супругов на каждого ребёнка, оформляется работодателем.

Размер Пособие при рождении ребёнка в 2020 году пособия с 1 февраля 2020 года — 18 004,12 рубля.

Документы, которые мне понадобились:

  • свидетельство о рождении;
  • справка о рождении (выдаётся в роддоме при выписке);
  • справка с работы супруга о том, что он не получал единовременное пособие (будьте внимательны: справка действует один месяц);
  • заявление на получение выплаты.

Семье полагается это пособие, даже если никто не работает официально — в таком случае обратитесь за выплатой в фонд социального страхования.

Пособие по уходу за ребёнком до полутора лет

Выплату получает тот член семьи, который ухаживает за ребёнком и находится в соответствующем отпуске. Это может быть даже бабушка или дедушка.

Размер пособия составляет Пособие по уходу за ребёнком до 1,5 года в 2020 году 40% от среднего заработка за два предыдущих календарных года. Есть ограничения по сумме. С 1 января 2020 года минимальный размер пособия — 4 852 рубля, максимальный — 27 984,66 рубля.

Пример расчётов: средний заработок в день равен 2 536 рублям. Умножаем на 30,4 (среднее количество дней в месяце). Получаем 77 094 рубля. Берём 40% от этой суммы. Получаем 30 837 рублей — это больше, чем максимальный размер выплаты. Соответственно, оказавшись в отпуске по уходу за ребёнком в 2020 году, вы будете получать 27 984,66 рубля ежемесячно.

Пособие обеспечивает финансово работодатель. Документы, которые мне понадобились для оформления выплаты:

  • свидетельство о рождении;
  • справка о рождении;
  • справка с работы супруга о том, что он не пользуется отпуском по уходу и не получает ежемесячное пособие (справка действует один месяц);
  • заявление об отпуске по уходу за ребёнком.

Поясню. Считаем не от фактической даты родов, а от планируемой (в женской консультации её рассчитывают в начале беременности). Прибавляем к ПДР 70 дней и получаем начало отпуска по уходу за ребёнком. В моём случае ПДР выпала на 30 августа — соответственно, отпуск начался с 8 ноября 2019 года, а первую выплату я получила только 10 декабря, в день зарплаты.

Материнский капитал

Хорошие новости для тех, кто ждёт первенца: материнский капитал полагается Что нужно знать о материнском (семейном) капитале и на первого ребёнка, рождённого после 1 января 2020 года.

  • При рождении первого ребёнка — 466 617 рублей.
  • При рождении второго ребёнка, если за первого выплаты не было, — 616 617 рублей.
  • При рождении второго ребёнка, если за первого была выплата, — 150 000 рублей.

Заявление на получение сертификата можно подать онлайн на портале «Госуслуги» или при личном визите в центр «Мои документы».

Средства материнского капитала можно направить на выплату основного долга и процентов по ипотеке.

Дают ли ипотеку в Сбербанке в декретном отпуске

Сбербанк известен одними из самых низких процентных ставок по ипотеке. Однако он также славится большим количеством отказов по заявкам на кредиты. Все потому, что сотрудники банка тщательно проверяют заемщиков, изучают вероятность погасить проценты в срок.

Перед обращением необходимо самостоятельно проанализировать свои возможности и все варианты ипотечных программ Сбербанка, так как взять ипотеку в декретном отпуске в этом банке непросто

Надо понимать, на что акцентировать внимание при заполнении анкеты, какие дополнительные документы приложить (о дополнительном доходе, досрочном выходе на работу и т. д.).

Согласно отзывам в интернете, мало шансов в декрете на ипотеку в Сбербанке, если:

  • размер ипотеки практически равен «материнскому капиталу» (например, 450 000 руб.), ведь менеджеры понимают, что она взята для быстрого погашения (для обналичивания этой социальной выплаты), и банк практически ничего на займе не заработает;
  • на заемщике или созаемщике уже есть кредитная нагрузка (в том числе кредитные карты Сбербанка, даже если они не используются);
  • недостаточный размер доходов на семью (в этом случае банк установит лимит выдачи займа: предложит меньше денег, чем вы рассчитывали).

В Сбербанке есть специальные предложения с более низкими ставками и сбором специальных документов. Так, для супругов с маленьким ребенком подойдет акция «Молодая семья». С 20 февраля по 30 июня 2017 по этому предложению действует пониженная ставка в 10,75% годовых (предусмотрена надбавка в 0,5% для тех, кто не является зарплатным клиентом, а также в 1% при отказе от страхования).

На странице Сбербанка в интернете можно воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы рассчитать сумму займа до оформления ипотеки. Например, при стоимости квартиры в 2 млн рублей и первоначальном взносе 20% ежемесячный платеж составит 34 589 рублей (на рисунке). При увеличении срока выплат до 15 лет необходимо будет платить по 18 000 рублей.

Спецпредложение для молодых семей предусматривает обязательное наличие созаемщика-супруга и не запрещает подавать заявки женщинам в декрете. Существует ограничение по возрасту — от 21 года до 35 лет. Ипотеку можно взять на 30 лет.

Если ваша семья является, согласно региональному законодательству, нуждающейся в улучшении жилищных условий, можно рассчитывать на участие в федеральной целевой программе «Жилище». Она позволяет получить социальную выплату в размере 35% от стоимости жилья, которой можно погасить часть ипотеки. Подробная информация о региональных условиях программы обычно написана на сайте вашего областного (краевого) правительства.

Собеседование

Грамотное поведение на собеседовании просто необходимо для успешного результата. Специалист банка может с легкостью понять, что заемщик пытается ввести его в заблуждение. Сокрытие или искажение фактов всегда приводит к отклонению запроса. Для увеличения скорингового балла нужно тщательно подготовиться к посещению ФКО. Интервьюер будет оценивать клиента не только по его документации, но и внешнему виду. Собеседование с менеджером обязательно и является одним из основных этапов длительной процедуры. Ни в коем случае нельзя опаздывать. Одеваться нужно в деловом стиле

Немаловажное значение имеет естественность и открытость заемщика

Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал

Законодательством установлено, что женщина может реализовать материнский капитал на решение жилищной проблемы. Но существует ряд особенностей его использования:

  • Разрешена реализация материнского капитала при рождении второго ребенка, и его достижении трехлетнего возраста.
  • Досрочное использование возможно только в качестве первоначального взноса за приобретаемую жилую недвижимость.
  • Квартиры, купленные с применением материнского капитала, оформляются по договору долевого участия на всех членов семьи, включая детей.

Важно!

Но одного сертификата недостаточно. Если женщина не трудоустроена, отсутствуют альтернативные источники дохода, то банк откажет в кредитовании. Отказ мотивируется тем, что заемщик не имеет постоянного заработка и не может гарантировать своевременное внесение платежей.

Если ребенок в семье второй, то решить проблему можно с помощью материнского капитала. Одним из направлений использования этих средств, разрешенных законов, является погашение ипотечного кредита. Стоит заметить, что это единственный вариант, когда можно подать заявку в Пенсионный фонд для выплат, не дожидаясь исполнения ребенком трех лет.

Для погашения ипотеки материнским капиталом, прежде всего, необходимо в банке взять справку, где будет указан остаток по кредиту. Также собирается следующий пакет документов:

  • документы, подтверждающие личность лица, которое имеет право на капитал (мать, отец или опекун);
  • сертификат;
  • документы, подтверждающие факт приобретения квартиры;
  • заявление, утвержденного образца;
  • кредитный договор;
  • нотариальное обязательство собственника квартиры переоформить ее на всех членов семьи после погашения кредита.

Все эти документы необходимо подать в Пенсионный фонд. Заявление владельца сертификата рассматривается в срок до 30 дней.

Отказ возможен в следующих случаях:

  1. подача неполного пакета документов или указание заведомо неправдивой информации;
  2. лишение родительских прав в отношении ребенка, факт рождения которого и дал право на получение материнского капитала;
  3. совершение заявителем преступления против личности ребенка;
  4. временное ограничение прав на материнский капитал опекуна.

Все об ипотечном кредите: возможно ли это в декрете?

Для женщин, имеющих гражданство РФ, например, доступна программа материнского капитала, который может полностью или частично покрыть ваш кредитный долг. Выбрав недорогое жилье, сумма итогового долга может вполне удовлетворить лимиту обычного потребительского кредита в декретном отпуске, для получения которого достаточно косвенного подтверждения доходов. Получить в России ипотеку на таких условиях можно в Тинькофф Банке — от 8,75% до 19% на вторичное жилье. При условии выплаты банку первоначального взноса от 15% стоимости жилья.

Кроме того, это может быть ВТБ Банк Москвы — до 12% годовых, при внесении 40% стоимости квартиры как первоначального взноса можно оформить ипотеку всего по двум документам и без какого-либо подтверждения дохода. Перечень дополняет:

  • ТрансКапиталБанк — до 12,75% на любой вид недвижимости без подтверждения дохода и официального рабочего места. Первоначальный взнос банку от 5% общей стоимости жилья;
  • Фора-Банк — до 10,25% годовых, при внесении первого платежа не менее 15%;
  • Банк Уралсиб — до 11,5% годовых, при условии, если у заемщика есть от 40% стоимости жилья, подтверждения дохода не требуется.

Для понижения процентных ставок и повышения рейтинга, при рассмотрении заявки на выплаты стоит привлечь созаемщиков и поручителей, в качестве которых могут выступать родственники или друзья.

Кредит безработной – каковы варианты?

В большинстве случаев оформить кредит в декретном отпуске для безработной женщины практически невозможно. В этом случае можно воспользоваться несколькими вариантами. Первый из них – это кредит с предоставлением залогового имущества. Если имеется недвижимость, автотранспортное средство, депозитный счет с достаточно крупной суммой, ценные бумаги, вы можете указать их в качестве залога, рискуя потерять в случае неуплаты кредита. Такой займ выдает практически любой банк.

Договор с привлечением созаемщиков. Если ваши родственники или знакомые согласятся выступать в указанной по кредиту (в зависимости от кредитной программы их может быть до 8 человек), банк может смягчить условия и выдать кредит женщине, официально живущей только на детское пособие. Привлечение созаемщиков также возможно в большинстве банков.

Программы социального кредитования предусматривают получение выплат для самозанятых граждан. Центры занятости иногда предлагают безработным женщинам в декрете получить кредит на открытие бизнеса. Это очень привлекательные программы для молодых мам в декрете, начинающих свое дело.

Для получения такого кредита вам необходимо будет составить и защитить бизнес-план, а затем оформить самозанятость. Суть такого кредитования в погашении государством процентной ставки по кредиту, и выплатой основной суммы заемщиком за счет полученного в результате предпринимательской деятельности дохода.

Перевод на карту

В РФ оформить кредитную карту для женщины в декрете, без возможности подтверждения дохода, но с указанием рабочего места можно в таких банках: ВТБ Банк Москвы — от 24,9% со льготной ставкой до 50 дней с момента использования кредитных средств, с лимитом средств до 350000 рублей. Кроме того:

  • Ситибанк — от 18% без выплаты процентов на протяжении 50 дней, лимит кредита до 300000;
  • Тинькофф Банк — от 18,9% с отсрочкой до 55 дней, до 700000 рублей без подтверждения дохода;
  • Альфа-Банк — от 25,99%, при условии до 60 дней льготного периода, до 500000 рублей;
  • Почта Банк — от 27,9%, включая до 120 дней без начисления процентов, до 500000 рублей;
  • Ренессанс Кредит — от 24,9%, а также до 55 дней без процентов, до 200000 рублей.

Как гарантированно получить ипотеку в декрете

Однако не стоит опускать руки. Есть несколько способов, с помощью которых вопрос, дадут ли ипотеку в декретном отпуске, успешно решится в вашу пользу. Главная задача — доказать свою платежеспособность, то есть уверить банк в том, что имеющихся у вас средств будет хватать не только на погашение кредита, но и на проживание вас и ребенка.

Дополнительные источники дохода

Предоставьте банку информацию обо всех имеющихся у вас источниках дохода.

Вариантов много:

  • Основная работа. Даже с маленьким ребенком некоторые женщины успевают работать, Трудовой кодекс РФ этого не запрещает (от 2 часов в день с первых месяцев жизни младенца).
  • Свой бизнес — услуги на дому, частная практика. В таких случаях должно быть зарегистрировано ИП и заполнена налоговая декларация, эти сведения предоставляют в банк.
  • Удаленная работа, фриланс, онлайн-подработка – это настоящее спасение для женщин в декрете, а в банк предоставьте договор, заключенный с заказчиком, и квитанции о получении денежных средств.
  • Несомненный плюс — сведения о ваших депозитах в банке, если таковые имеются.
  • Наличие льгот, субсидий, пенсий и иных социальных выплат.

Привлекаем созаемщиков

Вероятность получить одобрение от банка увеличивается в разы, если привлечь созаемщиков — людей, которые в случае вашей неплатежеспособности будут нести материальную ответственность по кредиту наравне с вами.

Если вы состоите в официальном браке, ваш муж автоматически становится созаемщиком. При высоком официальном доходе супруга вопрос, одобрят ли ипотеку, если жена в декрете, даже не возникнет.

Но учтите, что высчитывается суммарный доход на каждого члена семьи. Например, если муж получает 80 000, вы официально не работаете и у вас двое детей, то доход составит 20 000 на человека, а это не так много.

По некоторым программам можно привлекать и других созаемщиков, например, родителей супругов. Это особенно выгодно, если они имеют высокий официальный доход. Для банка это тоже определенный гарант безопасности.

Предоставляем залог

Еще один существенный аргумент для банка – предоставление залога. Лучший вариант залога — жилплощадь, получаемая в ипотеку, или иная квартира.

Важно соблюсти несколько условий:

  • залоговое имущество находится в собственности лица, на которого оформляется ипотека;
  • оно не находится под арестом;
  • на жилье нет долгов;
  • квартира имеет высокую ликвидность.

Банк может выделить в качестве ипотеки 60-80% стоимости залогового имущества. В большинстве случаев залог считается беспроигрышным вариантом.

Специальные программы от государства

Получить ипотеку женщине в декрете в 2018 году призваны специальные целевые программы и субсидии от государства.

Семьи с одним ребенком, рожденным в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, вправе получить ипотеку под 6% годовых на 3 года, а за рождение второго ребенка – на 5 лет.

Разницу в процентной ставке, назначенной банком, оплачивает государство, но только на этот период.

Если супругам на момент взятия ипотеки нет 35 лет, они могут воспользоваться программой «Молодая семья», в этом случае государство субсидирует 35% от стоимости жилья. Эта программа позволяет также привлекать родителей супругов в качестве созаемщиков.

Первоначальный взнос

Еще один важный момент – первоначальный взнос. Чем он выше, тем больше шансов получить ипотеку вне зависимости от декрета. После рождения второго ребенка пользуйтесь для этих целей материнским капиталом (в 2018 году он составляет 453 000 рублей).

Банки просят внести от 10 до 30% от стоимости жилья. Если женщина в декрете внесет 60% и более, кредиторы будут более лояльно рассматривать такой вариант ипотечного кредитования.

Эта ситуация актуальна для тех, кто собирается продавать свою квартиру и покупать новую, более просторную. Если разница в цене незначительная, то даже женщине в декрете дадут ипотечный кредит без проблем.

Получение ипотеки в декрете


Законодательство никак не ограничивает возможность получения женщинами, находящимися в декрете, ипотечного кредита. То есть, матери никто не может запретить подать заявление на получение ипотеки, но, скорее всего, в заключение договора кредитования ей будет отказано по причине отсутствия постоянного источника доходов.

Самое большое количество отказов в банках приходится именно на молодых мам, желающих улучшить свои жилищные условия. Причем на решение банков не влияет ни наличие поручителей, ни хорошая кредитная история.

В такой ситуации придется искать альтернативные варианты оформления ипотеки.

Получение кредита мужем


Оптимальный вариант — поручение оформления ипотечного кредита мужу. Как показывает практика, у работающего мужчины гораздо больше шансов получить положительное решение об оформлении ипотечного кредита, даже если его жена находится в декретном отпуске. В таком договоре она будет выступать в качестве созаемщика.

Ипотека может быть оформлена только при соблюдении следующих условий, выдвигаемых банком:

  1. Среднемесячный доход супруга должен быть в три раза выше суммы выплаты по кредиту.
  2. После внесения ежемесячного платежа, в семье должно оставаться достаточно средств для содержания ребенка.

Случаи, когда муж также получает отказ в оформлении ипотечного кредита, встречаются достаточно часто. Причинами для этого может быть частая смена работы, недостаточный размер дохода, плохая кредитная история.

Использование материнского капитала


Средства на материнском сертификате могут быть использованы в качестве первоначального взноса,  что значительно повышает шанс на получение ипотечного кредита.

Материнский капитал во многих регионах — это примерно 30% от суммы первоначального взноса на новое жилье. Такие случаи рассматриваются банком в индивидуальном порядке, поэтому возможно, что при оценке представленных документов банком будет принято решение о снижении процентной ставки по кредиту.

При рассмотрении заявления об оформлении ипотеки, сотрудниками банка также будет приниматься во внимание общесемейный доход супругов. Поэтому помимо основного пакета документов, нужно обязательно приложить справку о доходах супруга

В такой ситуации заемщиком по документам будет выступать муж.

Иные способы получения ипотеки

Заключить договор ипотечного кредитования можно и другими способами. Например, воспользоваться специальными предложениями «Молодая семья». Такое предложение осталось, например в Россельхозбанке. Их кредитный продукт предусматривает ставку от 10% и предлагает специальные условия кредитования молодых семей. Сбербанк предлагает ставку 10,5 %, которую можно снизить, являясь клиентом зарплатного проекта банка, выбирая электронную регистрацию сделки или страхуя жизнь и имущество.

Зачастую, в таких программах предусмотрена возможность по привлечению к кредитованию родителей заемщиков, при этом их доход также учитывается.

А вот такие банки как ВТБ и Газпромбанк подобных кредитных программ не предусматривают. В любом случае, для получения дополнительной информации необходимо обратиться в отделение интересующего вас банка.

Все крупные банки принимают участие в программе господдержки семей, в которых дети родились в срок с 01.01.2018 года. Таким семьям государство субсидирует ипотеку до 6% на весь период кредитования

Еще одно важное условие получения такого кредита — недвижимость должна быть приобретена на первичном рынке, иными словами от застройщика

Еще один способ получения ипотеки в декретном отпуске — программа накопительно-ипотечной системы для военнослужащих. В этом случае правом на использование является 3-летний стаж участия в программе, что очень удобно для женщин, ведь период нахождения в декрете учитывается в этом сроке. Скачать для просмотра и печати:

Нюансы получения ипотеки в декрете


Чтобы избежать получения отказа в оформлении ипотечного кредита, женщина, находящаяся в декретном отпуске, должна внимательно относиться ко всем тонкостям этого кредитования.

Прежде всего, нужно позаботиться о подготовке всех документов, где есть подтверждение дополнительного дохода семьи, если они есть.

Можно также просчитать возможность внесения первого взноса по кредиту в размере до 70% от стоимости выбранного жилья.

Выводы

  • Стабильность — залог успеха. Пополняйте накопительный счёт ежемесячно.
  • Государственных пособий больше, чем вы думаете. Постарайтесь получить все возможные.
  • Распланируйте финансы на несколько лет вперёд.
  • Не бойтесь просить помощи у близких.
  • Делать деньги на хобби совсем не просто, идеального рецепта заработка не существует. Оцените свои вложения и риски, прежде чем начинать новое дело.
  • Пользуйтесь кредитными каникулами и оформляйте налоговые вычеты.

Сейчас моему ребёнку семь месяцев. Я понимаю, что на работу выйду как минимум через год, а то и больше. Мне не страшен экономический кризис, потому что я заранее позаботилась о формировании финансовой подушки. Если подойти к делу ответственно, рождение ребёнка не помешает осуществлять мечты и достигать поставленных целей.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий