8 способов потратить материнский капитал на улучшение жилищных условий

Что нужно помнить при приобретении квартиры, которую предыдущий собственник покупал с использованием материнского капитала?

Ни для кого не секрет, что покупатель недвижимости, которая приобреталась с использованием маткапитала, серьёзно рискует: может случиться так, что после приобретения жилья с использованием государственных средств родители долго не наделяют детей долями в квартире. Одни просто забывают, другие не делают этого сознательно.

Если детей не наделили долями в недвижимости, в будущем они, Пенсионный фонд или органы прокуратуры могут обжаловать сделку. В этом случае новый владелец может лишиться приобретенного жилья. К примеру, в 2016 году только в Алтайском крае Прокуратура подала в суд 280 исков в связи с нарушением прав собственности несовершеннолетних, родители которых купили недвижимость с использованием материнского капитала.

Поэтому во избежание форс-мажоров необходимо серьезно подойти к вопросу юридической проверки приобретаемого жилья. При этом лучше обратиться к нотариусу, который внимательно изучит документы и убедится, что после заключения сделки у покупателя не возникнет подобного рода проблем.

Использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет

Большинство родителей, имеющих 2 и более детей, волнует вопрос об использовании сертификата на улучшение жилищных условий сразу после его получения (ждать обещанного 3 года — это во многих практических ситуациях сомнительная перспектива).

Несмотря на то, что размера накоплений материнского сертификата (в 2016 году — 453 тыс. руб.) явно недостаточно для оплаты полной стоимости жилья, молодые семьи, испытывающие временные финансовые затруднения и одновременно с этим острую необходимость расширить свои жилищные условия, хватаются за возможность его направления на приобретение недвижимости, не дожидаясь трехлетия ребенка, как утопающие за спасательный круг, и часто даже не пытаясь вникнуть во все нюансы.

После того, как в 2015 году было разрешено использовать средства до достижения ребенком 3 лет на первоначальный взнос по ипотеке, многие граждане стали полагать, что, если речь идет о покупке недвижимости, возрастные ограничения отсутствуют. Но на самом деле это не так!

На сегодняшний день, закон дозволяет направлять на улучшение жилищных условий накопления семейного капитала, предоставленного государством в качестве помощи семьям с детьми, до 3-летия ребенка только в 2 случаях, которые напрямую связаны с оформлением долговых обязательств:

  1. В качестве первоначального взноса при оформлении кредита или займа на приобретение жилья (в том числе по договору долевого участия в строительстве);
  2. Погашение часть основного долга или процентов по кредитным обязательствам на приобретение жилья, даже если они возникли до рождения ребенка, (в т.ч. по ДДУ).

В данном случае маткапитал можно направить на погашение любого целевого займа (т.е. не только ипотечного) на приобретение, строительство или реконструкцию жилого помещения. Однако если жилье было приобретено на средства потребительского кредита, ПФР не станет возмещать обязательства должника средствами мат. капитала без соответствующего судебного решения.

В судебной практике есть примеры, решений суда в пользу граждан, обязывающие ПФР перевести накопления сертификата в счет уплаты обязательств по потребительским кредитам, которые расходовались на покупку жилья.

Однако лучшим вариантом является изначальное оформление целевого займа — именно на улучшение жилищных условий. Это быстрее и надежнее, чем трата времени и нервов на судебные тяжбы.

Условия использования средств маткапитала

Чтобы направить материнский капитал на улучшение жилищных условий, следует соблюдать четкие требования. Они касаются:

  • недвижимости, которая должна отвечать ряду технических, географических и юридических требований;
  • возраста 2 и каждого последующего ребенка;
  • ограничений, накладываемых на применение средств сертификата:
    1. нельзя делать косметический ремонт;
    2. не допускается приобретение комнаты или площади в общежитии, исключением являются помещения, после приобретения которых семья становится единственным владельцем изолированного жилья;
  • регламентированных законодательством РФ целей применения сертификата:
ПриобретениеПолноценного готового отдельного жилья
Комнаты (или нескольких) при условии, что после покупки члены семьи станут собственниками изолированного помещения
Возведение и/или реконструкцияОбъекта индивидуального жилищного строительства (далее – ИЖС) самостоятельно
Компенсация затрат, уже совершенных при осуществлении этих мероприятий
Отдельно стоящего дома с привлечением строительной организации
Закрытие ипотеки или целевых займов, оформленных на приобретение, строительство, расширение жильяВнесение первого взноса
Погашение основной части долга
Уплата начисленных по кредиту процентов
Участие в долевом строительстве жилого фонда или массиваПеревод вступительного и/или паевого взноса
Платеж по договору в счет закрытия цены жилья и/или ее частей

Защита имущественных прав детей

Государство гарантирует защиту детских прав. Средства маткапитала перечисляются отделением Пенсионного фонда России (далее – ПФР) безналичным способом на документально подтвержденные цели, которые должны включать интересы каждого ребенка. Гражданин, решивший приобрести или реконструировать недвижимость на средства маткапитала, обязан оформить долевую собственность. В результате сделки все члены семьи должны стать совладельцами нового жилья.

Иногда выполнение этого условия бывает временно не осуществимо – например, квартира зарегистрирована на должника, который брал ее в ипотеку с привлечением средств сертификата. В этом случае владелец помещения должен составить и заверить в нотариальной конторе документальное обязательство осуществить переоформление недвижимости в собственность всех членов семьи, в том числе детей, чье рождение состоялось до момента окончания действия кредита.

Можно ли использовать средства по сертификату до достижения ребенком 3-лет

Родители получают право на распоряжение материнским капиталом на приобретение жилья по достижении 3-летия ребенком, на которого он полагается. Пока его возраст меньше, воспользоваться сертификатом можно только при покупке недвижимости с привлечением целевого банковского кредита или в ипотеку для единоразовой выплаты первоначального взноса, в счет погашения основного долга или процентов по нему.

Приобретение квартиры в кооперативе

Есть 3 вида кооперативов:

  • Жилищный или ЖК;
  • Жилищно-накопительный или ЖНК;
  • Жилищно-строительный или ЖСК.

Основная задача кооперативов — помочь людям приобрести жилплощадь. Делается это с помощью взносов.

Требования к кооперативам:

  • Они должны быть некоммерческими организациями;
  • Все решения принимаются участниками;
  • Деньги выдаются из персонального фонда.
  • Деньги выдаются по кредитному договору.

Преимущества кооперативов:

  1. Малое количество документов.
  2. Небольшие взносы.
  3. Возможность участия в работе кооператива;
  4. Взносы рассчитываются индивидуально для каждой семьи согласно их доходам.

Мнение эксперта
Михайлов Евгений Александрович
Преподаватель гражданского права. Юрист с 20-летним стажем

Жить в квартире можно только после того, как семья внесёт как минимум половину от её стоимости. А получить права на неё удастся только после полной оплаты стоимости жилья. Это один существенный минус.

Как получить: пошаговая инструкция

Процедура получения капитала не так сложна, какой может показаться на первый взгляд. Первоочередно необходимо собрать пакет документов, после чего — обратиться в ПФР, расположенный по месту жительства. или регистрации. В случае, если все документы собраны и нет никаких нарушений, то в ПФРФ выдается сертификат о назначении мат. капитала установленного государством образца.

Нужно собрать следующий пакет документов:

  1. Заполненное по образцу заявление на выдачу капитала;
  2. Паспорта родителей, свидетельство о браке (если он заключен);
  3. СНИЛС (родители и дети);
  4. Свидетельства о рождении (родных);
  5. Свидетельства об усыновлении (для приемных).

В случаях, когда бумаги на получение материнского капитала подает отец, список документации несколько отличается. Потребуются документы, которые подтверждают лишение матери родительских прав или же ее смерти, подтверждение места жительства для заявителя.

С полным пакетом документов нужно отправиться в пенсионных фонд и сдать их в соответствующее окно. К слову, это можно сделать несколько иным способом — отправить документы через МФЦ или воспользоваться сервисом «Госуслуги».

Срок рассмотрения всей документации — до 30 календарных дней. По его истечению в течение 5 рабочих дней, пенсионный фонд обычно направляет письменное направление с ответом.

Если материнский капитал одобрен, то заявителю необходимо прийти в ПФРФ и забрать сертификат. В случае, когда в получении денежной выплаты отказано, необходимо уточнить причину отказа и, затем, если вы считаете ее неправомерной, обращаться в вышестоящие инстанции с целью оспаривания и обжалования решения.

Материнский капитал не выдается наличными средствами!

Российские банки, работающие с государственными пособиями

  • «Сбербанк России». Здесь можно оформить ипотеку на приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.
  • «Альфа Банк» делает выгодные предложения кредиторам в плане погашения ипотечного взноса с использованием госдотации.
  • «Банк Москвы» пользуется популярностью у представителей многодетных семей, так как условия по использованию государственной дотации привлекают своей гибкостью.
  • «ВТБ 24» реализовывает программу «Ипотека + МСК=Квартира». Она основана на запросах молодой семьи с двумя и более детьми.
  • Банк «Открытие» предоставляет семейным парам возможность купить новую квартиру или принять участие в кооперативном строительстве жилья.

Когда Пенсионный фонд переводит деньги?

Рассмотрение заявки на использование субсидии может рассматриваться около 10 дней и тогда не факт, что ПФ ответит согласием. В случае отказа, заявляющему объясняются причины и предлагаются варианты их устранения. При положительном ответе средства переводят банку или продавцу в течение двух месяцев, а за это время владелец сертификата имеет право отозвать заявление и аннулировать своё прошение. В таком случае средства по МК никуда не деваются, а заявитель может использовать их по любому другому направлению.

Все деньги по маткапиталу передаются по безналичному расчёту. Наличные выдают только по единовременному платежу, в размере, не превышающем 25 000 рублей.

Ипотека

В части уплаты или оформления кредитов на жилье, государство дает более полную свободу действий. Погашение ипотечного или целевого кредита на жилье (его строительство) данной субсидией разрешено с момента возникновения права на материнский капитал. Кроме того, погасить можно и кредиты, взятые раньше рождения ребенка. Не имеет значения и «владелец» кредита (мама или папа). Оплатить можно:

  • первоначальный взнос по ипотеке;
  • проценты по кредиту;
  • «тело» кредита досрочно.

Капитал разрешено использовать как весь, так и частями. Если кредитов несколько – погашать можно частями каждый, по выбору распорядителя материнским капиталом.

Перечень документов на оформление уплаты по кредитам вариативен и зависит от конкретной ситуации. Какие документы следует собрать именно вам, уточните в отделении ПФ. Все договора представляются в виде заверенных копий, справки в оригиналах.

При оформлении средств на погашение кредита:

  • кредитный договор;
  • договор на ипотеку;
  • справка о величине долга (взять в кредитной организации);
  • свидетельство о регистрации права собственника;
  • если жилье в процессе строительства – разрешение на него;
  • если жилье в долевом строительстве – договор на участие в оном;
  • если кредит на вступление в жилищный кооператив – выписка из реестра кооператива, подтверждающая ваше членство;
  • документ, подтверждающий получение кредита.

После оформления всех документов, деньги из ПФ поступят на счет получателя через 2 месяца.

Самые эффективные способы улучшения условий жилья

Вариант 1: приобретение квартиры

  • оформить обычный банковский кредит, рассчитаться с продавцом, а позднее погасить его средствами маткапитала;
  • убедить продавца объекта, что не позднее, чем через 2 месяца ему будет перечислена оговоренная сумма (можно составить гарантийное письмо).

Кредит должен иметь целевое назначение, только тогда можно рассчитывать на возмещение средствами госдотации.

Вариант 2: ипотека под семейный капитал
При оформлении ипотечного кредита следует выбирать самый благонадежный банк, который стабильно работает много лет и имеет положительный имидж.

Вариант 3: купить дачу или частный дом.

  • паспорта мужа и жены;
  • брачное свидетельство или документ о разводе;
  • сертификат на пособие от государства;
  • СНИЛС;
  • копии договоров – купли-продажи, ипотеки, о выдаче ссуды (при наличии), договор о долевом участии в стройке;
  • документ, подтверждающий сумму ипотеки, или от застройщика при строительстве на долевых условиях;
  • о праве собственности на жилой объект (при наличии);
  • нотариально заверенное обязательство о выделении доли на каждого ребенка.

Вариант 4: строительство дома.

  • Сначала выдается половина пособия. На протяжении полугода нужно активно заниматься возведением дома (фундамента, стен и крыши).
  • Затем ПФР, основываясь на предъявленных фактах об объемах проделанной работы, выдает разрешение на использование оставшейся части дотации.
  • паспорта обоих родителей;
  • сертификат на госпособие;
  • брачное свидетельство;
  • документ, подтверждающий право собственности на землю;
  • разрешение на постройку;
  • реквизиты банковского счета получателя средств;
  • обязательство, заверенное нотариусом, о выделении доли членам семьи.
  • акт обследования сотрудниками ПФР, в котором будет освидетельствовано выполнение условий по объему строительных работ;
  • расчетый счет, куда поступят госсредства;
  • договор с подрядной организацией (если дом строится не собственными силами).

Вариант 6: создание комфортных условий через реконструкцию жилого объекта.

Строительство дома

Семья вправе не только построить жилье своими силами, но и привлечь услуги строительных компаний, а также пользоваться средствами МК для возмещения затрат на уже построенное жилье (в последнем случае дом должен быть достроен ранее 2006 года).

Если семья решила воспользоваться помощью компании-подрядчика, доказательством необходимости получения капитала для ПФР будет являться договор о строительстве. Здесь должен быть указан и расчетный счет организации, куда нужно перечислять денежные средства.

В случае, когда семья решит строить жилой дом своими силами, средства МК выдадут не сразу:

  1. Перед постройкой дома, можно прийти в ПФР и получить там 50% на постройку жилья. Однако нужно знать, какие документы понадобятся в этом случае:
  • свидетельство о собственности на участок либо на право его использования,
  • разрешение на постройку дома,
  • банковские реквизиты с информацией о том, на какой счет нужно перевести денежные средства.
  1. Всю остальную сумму (50%) получится забрать только через полгода. При этом за данное время необходимо закончить строительные работы. В этом случае ПФР собирает комиссию, которая должна подтвердить, что крыша и стены уже построены.

Земля, предназначенная для постройки на ней дома, должна иметь категорию индивидуального жилого строительства.

Кроме того, если семья хочет построить дом, потратив на это свои деньги, она должна сохранить все возможные чеки, а затем отправить их в Пенсионный фонд. Сотрудники данного учреждения внимательно проанализируют предоставленные им документы и вынесут решение о возможности (невозможности) компенсации затрат. Причем такое решение принимается по каждой квитанции по-отдельности.

Порядок выделения доли в жилье детям

Выделить доли в жилой недвижимости, которая приобреталась либо же реконструировалась за счет средств из материнского капитала можно двумя способами, а именно:

  • путем подписания договора о предоставлении в право собственности долей в жилой недвижимости детям;
  • либо же с помощью оформления дарственной.

Если говорить о договоре предоставления доли, то для его подписания необходимо обратиться в нотариальную контору по месту своего проживания и предъявить такие документы, как:

  • удостоверения личности всех членов семьи;
  • документ на право собственности недвижимости;
  • письменное согласие о выделении доли собственника недвижимости.

Если говорить о цене такого документа, то нотариусы в среднем возьмут за свои услуги порядка 2 тысяч рублей.

Если говорить о дарственной, то для этого также необходимо обратиться к нотариусу по месту проживания и предъявить такие же документы. Стоимость практически не отличается от составления договора.

По большому счету, оба этих документов отлично подходят для дальнейшего его предоставления в регистрационную палату и вступления ребенка в право собственности своей доли по одному из документов.

Целевое использование

Одним из возможных вариантов применения средств маткапитала допускается использование их для улучшения условий проживания семьи. К таким улучшениям относят следующие действия:

  • приобретение нового жилья (не имеет значение, приобретено оно на первичном или вторичном рынке);
  • долевое участие в строительстве будущей квартиры;
  • реконструкция готового имеющегося жилья;
  • погашение имеющейся ипотеки, оформленной на жилое помещение;
  • направление средств в качестве первого взноса в случае приобретения жилья;
  • строительство собственного дома.

В каждом из этих случаев установлен определенный регламент получения и использования денежных средств. Поэтому перед выбором одного из вариантов необходимо обязательно уточнить порядок использования маткапитала.

Приобретение квартиры

В вопросе, касающемся того, как направить средства МК, очень часто решение принимается в пользу вторичного жилья. Данную покупку можно совершить двумя способами:

  1. дождаться, когда малыш станет старше трех лет,
  2. оформить ипотечное кредитование, а материнский капитал вложить первым взносом на его погашение.

Если родители решили сразу использоваться средства капитала, то на стадии оформления ипотечного договора, нужно указать, что средства капитала также будут реализованы. Хорошим кредитным учреждением для этих целей является Сбербанк. В соглашении указывается промежуток времени, необходимый банку для перечисления ипотеки на счет продавца. Данный договор отправляют в Пенсионный Фонд. Если ПФР одобрит заявление, средства МК поступят в банк в течение двух месяцев.

Семья должна иметь в виду, что пока ПФР не одобрит использование капитала, обязанности по выплате процентов в первые месяцы ложатся именно на нее. Кроме того, для заключения подобного договора есть ряд препятствий:

  • далеко не все кредитные учреждения согласны выдавать ипотеку под МК,
  • семья вправе обратиться в кредитный кооператив, но процент там очень высокий.

Если ребенок старше трех лет, материнский капитал перечислят на расчетный счёт строительной компании или физического лица. Главные особенности данной сделки:

  • Человек, приобретающий квартиру, сможет отдать денежные средства в полном объеме не сразу. Это нужно указать в договоре.
  • Продавец может узнать в ПФР остаток денег МК. Для получения данной услуги достаточно предъявить свой паспорт.
  • В договоре должна содержаться информация относительно времени перехода прав собственности к покупателю. Это возможно сразу после составления договора, либо когда на расчетный счёт продавца поступят средства капитала.

Как нетрудно догадаться, для покупателя наиболее интересным считается первый метод. Главное, чтобы продавец не был против таких условий.

Второй метод сопряжён с некоторыми рисками. Существует вероятность того, что ПФР не даст разрешение на перечисление денежных средств

Поэтому важно тщательно обдумать подобные вопросы и учесть их в договоре.

Продавец, чтобы обезопасить себя может включить в договор ограничения, накладываемые на сроки для обращения покупателя в ПФР. На это по умолчанию отводится 10 календарных дней.

Если одна сторона нарушает условия договора, вторая может расторгнуть сделку.

Реконструкция

Законом запрещено использовать средства маткапитала просто на ремонт, но если ремонт будет связан с глобальными изменениями, то данный вариант допустим. Важным условием для этого является проведение реконструкции, приводящей к увеличению жилой площади. В рамках этого можно сделать следующие строительные работы:

  • начать строительство нового жилого строения рядом с имеющимся домом и пристроить его к основному;
  • переоборудовать дополнительно имеющееся нежилое помещение под жилое (например, мансарду, чердак).

В любом случае после проведения реконструкции вы должны будете выделить доли в данном жилом помещении детям. Реконструируемое жилье должно принадлежать на праве собственности матери детей или ее супругу. После использования средств маткапитала мать детей также должна получить выделенную долю в данном жилье. Более подробно вы можете узнать об этом из представленного видео.

Актуальные вопросы и рекомендации юристов

В работе с государственными деньгами существуют нюансы, на которые юристы обращают внимание:

Важно предварительно убедиться в том, что кредитное учреждение, с которым планируется заключить контракт, работает с материнским капиталом.
В жилье должны быть все инженерные коммуникации, но если дом строится в населённом пункте, где нет центральных коммуникаций, то отсутствие водоотведения, газоснабжения или водопровода допустимо.
Независимо от такого, каким образом было улучшено качество жилья, можно потребовать возмещение средств: семья вправе изначально вложить в постройку собственные деньги, а потом компенсировать затраченное по программе маткапитала.

При работе с материнским капиталом важно сохранять все чеки, справки, документы и прочие подтверждения трат, которые будут проверяться органами ПФР. Приобретение квартиры на средства мат

капитала — часто используемый способ использования целевых госдотаций. А для погашения ипотеки не требует дожидаться достижения ребёнком трёхлетнего возраста. Получить сертификат можно практически после его рождения

Приобретение квартиры на средства мат. капитала — часто используемый способ использования целевых госдотаций. А для погашения ипотеки не требует дожидаться достижения ребёнком трёхлетнего возраста. Получить сертификат можно практически после его рождения.

Что можно считать реконструкцией

Далеко не все ремонтные работы считаются реконструкцией. Например, замена окон или проведение канализации – это довольно затратные работы. Но к переустройству они не имеют отношения.

Реконструкция – это работы, направленные на достижение следующих целей:

  • изменение технических показателей дома:
  • повышение эффективности его использования;
  • увеличение метража помещения.

Но сразу же, как малыш появится на свет, получить выплату нельзя. Ограничение установлено п. 6 ст. 7 Закона № 256-ФЗ. Средства предоставляются только когда ребенку исполнится три года. Есть из этого правила исключения, но они касаются использования маткапитала на покупку и строительство недвижимости.

Строительство

Законодательством РФ допускается возможность постройки жилья за счет материнского капитала.

При этом финансирование осуществляется в несколько этапов:

  • на первом этапе перечисляется 50% суммы материнского капитала;
  • спустя 6 месяцев – перечисляется остаток.

Более того, семья имеет право, как самостоятельно заниматься постройкой, так и обратиться в фирму подрядчиков.

В том случае, если семья занимается постройкой дома самостоятельно, необходимо предоставить в ПФ перечень такой документации, как:

  • документ о праве собственности на землю (участок на котором планируется постройка);
  • документ, который разрешает строительство;
  • банковские реквизиты, куда необходимо перечислить денежные средства;
  • обязательство об оформлении права собственности на эту недвижимость всех членов семьи;
  • паспорта всех членов семьи и свидетельство о рождении ребенка;
  • сертификат на материнский капитал.

Стоит отметить, что эти документы необходимо для получения первого транша денежных средств.

Чтобы получить остаток (перейти ко второму этапу финансирования) необходимо предъявить такие документы, как:

  • акт, который подтверждает факт проведения строительства;
  • банковские реквизиты для перечисления остатка денежных средств.

В том случае, если семья решает обратиться с вопросом о возведении жилья к подрядным организациям, им необходимо предъявить перечень такой документации, как:

  • документ о праве собственности на землю (участок на котором планируется постройка);
  • документ, который разрешает строительство;
  • договор с подрядной организацией;
  • смету, в которой указывается стоимость работ;
  • банковские реквизиты подрядчика, куда будут перечисляться средства (обычно они указываются в самом соглашении с подрядчиками);
  • паспорта всех членов семьи и свидетельство о рождении ребенка;
  • обязательство, согласно которому все члены семьи будут иметь равную долю собственности в этой недвижимости.

Использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет

Использовать материнский капитал для приобретения жилья, не дожидаясь 3 лет со дня рождения или усыновления второго ребенка, можно, если средства сертификата будут направлены на погашение кредитных обязательств, возникших в связи с покупкой этого жилья ( ст. 7 закона № 256-ФЗ). Расходовать средства сертификата разрешается:

  • для уплаты первоначального взноса по кредиту или займу (с заключением договора ипотеки или нет);
  • для погашения процентов и основного долга по кредиту или займу (в том числе ипотеке).

Для использования МК по данному направлению необходимо подать в Пенсионный фонд России заявление о распоряжении, , а также документы:

  1. Для уплаты первого взноса:
    • копия договора займа или кредита на приобретение жилья;
    • копия ипотечного договора, если такой был заключен;
    • нотариально заверенное обязательство о выделении долей.
  2. Для погашения основного долга и процентов потребуются такие же документы, как и для уплаты первоначального взноса, а также:
    • справка от кредитора о размере основного долга и остатка по процентам;
    • выписка из ЕГРН;
    • выписка из реестра участников кооператива — если кредит был получен с целью уплаты вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив;
    • копия договора долевого участия в строительстве или копия разрешения на строительство — если жилье еще не сдано в эксплуатацию;
    • документ, который подтверждает получение денег по договору займа или кредита владельцем сертификата на его банковский счет.

Заявление о распоряжении рассматривается на протяжении месяца. Денежные средства будут перечислены на определенный банковский счет в течение 10 рабочих дней.

Как воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья в ипотеку?

Для оформления ипотеки и использования средств материнского капитала на уплату первоначального взноса необходимо:

  1. Взять выписку об остатке средств МК в Пенсионном фонде. Справка будет подтверждением для банка, что владелец сертификата не израсходовал его средства. Выписка изготавливается в течение 5 рабочих дней. Справка не имеет срока действия, но большинство банков выдвигают требование, чтобы выписка была получена в течение месяца до обращения.
  2. Обратиться в банк с заявлением на ипотеку. Банковского сотрудника необходимо будет предупредить о том, что первоначальный взнос будет уплачен средствами материнского капитала.
  3. Предоставить в банк все требуемые документы:

    • заявление-анкета;
    • паспорт и еще один любой документ, который подтвердит личность заемщика;
    • СНИЛС;
    • документы, подтверждающие доход лица и копию трудовой (выписку из нее), если ипотека оформляется с подтверждением доходов.Список необходимых документов может быть изменен банком. Заявление рассматривается до двух недель, но большинство обратившихся получают ответ в тот же день.
  4. Зарегистрировать права на приобретаемое жилье в Росреестре.
  5. Составить и заверить у нотариуса письменное обязательство о выделении долей всем членам семьи в приобретаемом жилье.
  6. Оформить ипотеку. Банк перечислит продавцу полную сумму.
  7. Взять в банке выписку о получении кредита.
  8. Обратиться в Пенсионный фонд России с заявлением о распоряжении и всеми необходимыми документами.

Чтобы воспользоваться МК для погашения основного долга или процентов по ипотеке, необходимо:

  • взять справку о размере основного долга и остатка по процентам у кредитора;
  • вместе с остальными документами и заявлением обратиться в ПФР.

В настоящее время действует государственная программа по снижению ипотечной ставки до 6% годовых для семей, в которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года родился второй или последующий ребенок. По условиям программы заемщик должен оплатить не менее 20% стоимость жилья собственными средствами, сделать это можно за счет материнского капитала

Основные требования, которые необходимо выполнить, для получения субсидии:

  • ипотека должна быть оформлена на первичное жилье и не ранее 1 января 2018 года (однако выданные ранее кредиты разрешается рефинансировать);
  • размер кредита — не больше 12 млн. рублей (для недвижимости, расположенной в Москве и Питере) и не больше 6 млн. рублей (для недвижимости, расположенной в иных субъектах России).

Пока что максимальная длительность льготного периода составляет 8 лет, в 2019 году Владимир Путин поручил продлить его на весь срок действия ипотеки.

Взнос по ипотечному кредитованию с помощью материнского капитала

При частичном погашении задолженности есть два способа перерасчета графика платежей:

  • Срок выплаты остаётся прежним, но сумма ежемесячного взноса уменьшается.
  • Сумма ежемесячного взноса остаётся прежней, а срок выплаты кредита уменьшается.

Процесс погашения ипотеки с помощью сертификата имеет такие этапы:

  1. Надо обратиться в банк и сообщить о желании закрыть ипотечный кредит с помощью сертификата.
  2. Подача заявления и деловых бумаг в Пенсионный Фонд.
  3. При положительном результате Пенсионный Фонд перечисляет денежные средства на кредитный счет.
  4. Лицо подает заявку в банк о частичном или полном закрытии ипотеки с помощью материнского капитала.

Материнский капитал — кому и сколько полагается?

Согласно Федеральному Закону No276 от 29.12.2016, право на то, чтобы получить материнского капитала имеют следующие категории граждан:

Женщины, которые родили или же усыновившие 2-го ребенка не ранее 01.01.2007 года;
Женщины, которые родили или же усыновили 2-го и последующих детей не ранее 01.01.07 года и до этого не воспользовавшиеся правом получения капитала;
Мужчины, которые являются единственными усыновителями второго, третьего и последующих детей

Важно, что решение об усыновлении должно было вступить в силу не ранее 01.01.07 года. Отец, если мать лишена родительских прав после рождения 2-го ребенка

Первый ребенок, к слову, может быть рожден в любой год. Необязательно, чтобы оба ребенка были не старше 2007 года рождения. Это распространяется только на второго ребенка. Даже если он родился 31.12.2016, то рассчитывать на получение выплат не приходится, к сожалению.

Начиная с 2016 года сумма материнского капитала составляет 453026 рублей. Для сравнения, в 2007 году, эта сумма составляла ровно 250 тысяч рублей, но ежегодная индексация увеличивала сумму выплаты. С января 2018 и до января 2020 материнский капитал не индексируется. Это прописано в ФЗ No444.

Обращаем ваше внимание на то, что для получения денежных средств, лицо их получающее (мать или отец) должны иметь гражданство Российской Федерации

Что представляет собой улучшение жилищных условий с помощью средств из материнского капитала?

Законодательство Российской Федерации позволяет использовать сертификат на реализацию любых легальных сделок, касающихся покупки недвижимости. Семье необходимо просто выбрать, как именно она хочет воплотить в жизнь мечту о собственном жилье: купить готовый дом или квартиру, либо построить загородный дом. Главное требование – сделка должна быть направлена на получение семьей жилья.

Согласно Жилищному кодексу, в категорию «жилое помещение» входят следующие объекты:

  • жилой дом, квартира;
  • отдельная комната;
  • часть квартиры или жилого дома.

Решая вопрос об использовании сертификата, члены семьи должны определиться, когда они желают улучшить жилищные условия за счет материнского капитала – сразу или после достижения ребенком возраста 3 лет.

В случае с использованием денег до достижения ребенком указанного возраста в силу вступают некоторые ограничения – приобрести жилье можно лишь в кредит. При этом закон позволяет и оформлять новый займ, и оплачивать уже ранее взятый кредит.

Трехлетнее ограничение на использование денег введено для предотвращения попыток мошенничества. Это условие делает невозможной схему, когда родители, получив деньги, сразу же отказываются от малыша. Создатели программы надеются, что после трех лет, проведенных с ребенком, ни одна пара не сможет отдать его в детский дом. Как только ребенок достигает возраста трех лет, владелец сертификата получает полный доступ к деньгам.

Подводя итоги

Улучшение качества жизни посредством использования материнского капитала является очень хорошей идеей для многодетных семей.

Однако, перед принятием окончательного решения, ввиду множества нюансов, следует взвесить все «за» и «против». А также помнить, что не обязательно тратить все средства целиком, ведь данная сумма выдаётся всей семье лишь один раз.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас или задайте вопрос БЕСПЛАТНО в форме ниже!

+7 499 938-53-76 (Москва, Московская обл.)
+7 812 425-68-82 (СПб, Ленинградская обл.)
8 800 350-20-34 (Звонок по России бесплатный)

Консультация бесплатна!

Заключение

Программа поддержки семей с помощью маткапитала дала значительное увеличение новорожденных по всей России. При этом большинство держателей маткапитала направляют средства на приобретение жилой недвижимости. Возможности реализации средств по данному направлению достаточно широкие:

  • их можно использовать на приобретение жилья;
  • на его строительство различными способами;
  • на реконструкцию имеющегося жилого помещения;
  • на погашение ипотеки или ее получение.

То есть фактически каждая семья, имеющая различное финансовое положение, может использовать полученный сертификат и улучшить свои жилищные условия. Единственным значительным минусом ее является то, что ПФР выплачивает средства в течение 1-2 месяцев, поэтому немногие физические лица желают связываться в маткапиталом. Поэтому семьи вынуждены обращаться в банк для получения ипотеки на эту сумму и платить проценты за пользование денежными средствами. В этом случае продавец жилья получает деньги в момент совершения сделки, а ПФР переводит средства маткапитала банку.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий